Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 18 197 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 107 701,54 € | 107 701,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 326 368 € / mois | 307 719 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 455 800 € | 19 653 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 454 938 € | 18 652 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 18 197 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 218 570 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 273 363 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 18 197 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 624 252,07 € | 668 166,41 € | 17 573 247,93 € |
| Année 2 | 647 938,90 € | 644 479,58 € | 16 925 309,03 € |
| Année 3 | 672 524,51 € | 619 893,97 € | 16 252 784,52 € |
| Année 4 | 698 042,99 € | 594 375,49 € | 15 554 741,53 € |
| Année 5 | 724 529,76 € | 567 888,72 € | 14 830 211,77 € |
| Année 6 | 752 021,57 € | 540 396,91 € | 14 078 190,20 € |
| Année 7 | 780 556,51 € | 511 861,97 € | 13 297 633,69 € |
| Année 8 | 810 174,21 € | 482 244,27 € | 12 487 459,48 € |
| Année 9 | 840 915,73 € | 451 502,75 € | 11 646 543,75 € |
| Année 10 | 872 823,71 € | 419 594,77 € | 10 773 720,04 € |
| Année 11 | 905 942,43 € | 386 476,05 € | 9 867 777,61 € |
| Année 12 | 940 317,81 € | 352 100,67 € | 8 927 459,80 € |
| Année 13 | 975 997,54 € | 316 420,94 € | 7 951 462,26 € |
| Année 14 | 1 013 031,08 € | 279 387,40 € | 6 938 431,18 € |
| Année 15 | 1 051 469,90 € | 240 948,58 € | 5 886 961,28 € |
| Année 16 | 1 091 367,20 € | 201 051,28 € | 4 795 594,08 € |
| Année 17 | 1 132 778,38 € | 159 640,10 € | 3 662 815,70 € |
| Année 18 | 1 175 760,89 € | 116 657,59 € | 2 487 054,81 € |
| Année 19 | 1 220 374,35 € | 72 044,13 € | 1 266 680,46 € |
| Année 20 | 1 266 680,46 € | 25 737,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 18 197 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 455 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 454 938 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 819 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 307 719 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.