Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 18 220 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 107 837,66 € | 107 837,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 326 781 € / mois | 308 108 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 457 640 € | 19 678 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 455 513 € | 18 676 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 18 220 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 218 846 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 273 708 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 18 220 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 625 041,02 € | 669 010,90 € | 17 595 458,98 € |
| Année 2 | 648 757,78 € | 645 294,14 € | 16 946 701,20 € |
| Année 3 | 673 374,46 € | 620 677,46 € | 16 273 326,74 € |
| Année 4 | 698 925,20 € | 595 126,72 € | 15 574 401,54 € |
| Année 5 | 725 445,45 € | 568 606,47 € | 14 848 956,09 € |
| Année 6 | 752 971,98 € | 541 079,94 € | 14 095 984,11 € |
| Année 7 | 781 543,01 € | 512 508,91 € | 13 314 441,10 € |
| Année 8 | 811 198,13 € | 482 853,79 € | 12 503 242,97 € |
| Année 9 | 841 978,49 € | 452 073,43 € | 11 661 264,48 € |
| Année 10 | 873 926,80 € | 420 125,12 € | 10 787 337,68 € |
| Année 11 | 907 087,37 € | 386 964,55 € | 9 880 250,31 € |
| Année 12 | 941 506,17 € | 352 545,75 € | 8 938 744,14 € |
| Année 13 | 977 231,01 € | 316 820,91 € | 7 961 513,13 € |
| Année 14 | 1 014 311,36 € | 279 740,56 € | 6 947 201,77 € |
| Année 15 | 1 052 798,72 € | 241 253,20 € | 5 894 403,05 € |
| Année 16 | 1 092 746,48 € | 201 305,44 € | 4 801 656,57 € |
| Année 17 | 1 134 210,00 € | 159 841,92 € | 3 667 446,57 € |
| Année 18 | 1 177 246,86 € | 116 805,06 € | 2 490 199,71 € |
| Année 19 | 1 221 916,68 € | 72 135,24 € | 1 268 283,03 € |
| Année 20 | 1 268 283,03 € | 25 770,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 18 220 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 308 108 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 822 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 457 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 455 513 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.