Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 18 245 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 107 985,63 € | 107 985,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 327 229 € / mois | 308 530 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 459 640 € | 19 705 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 456 138 € | 18 701 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 18 245 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 219 146 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 274 083 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 18 245 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 625 898,72 € | 669 928,84 € | 17 619 601,28 € |
| Année 2 | 649 648,05 € | 646 179,51 € | 16 969 953,23 € |
| Année 3 | 674 298,47 € | 621 529,09 € | 16 295 654,76 € |
| Année 4 | 699 884,28 € | 595 943,28 € | 15 595 770,48 € |
| Année 5 | 726 440,94 € | 569 386,62 € | 14 869 329,54 € |
| Année 6 | 754 005,24 € | 541 822,32 € | 14 115 324,30 € |
| Année 7 | 782 615,46 € | 513 212,10 € | 13 332 708,84 € |
| Année 8 | 812 311,29 € | 483 516,27 € | 12 520 397,55 € |
| Année 9 | 843 133,88 € | 452 693,68 € | 11 677 263,67 € |
| Année 10 | 875 126,02 € | 420 701,54 € | 10 802 137,65 € |
| Année 11 | 908 332,11 € | 387 495,45 € | 9 893 805,54 € |
| Année 12 | 942 798,15 € | 353 029,41 € | 8 951 007,39 € |
| Année 13 | 978 572,01 € | 317 255,55 € | 7 972 435,38 € |
| Année 14 | 1 015 703,26 € | 280 124,30 € | 6 956 732,12 € |
| Année 15 | 1 054 243,43 € | 241 584,13 € | 5 902 488,69 € |
| Année 16 | 1 094 246,00 € | 201 581,56 € | 4 808 242,69 € |
| Année 17 | 1 135 766,43 € | 160 061,13 € | 3 672 476,26 € |
| Année 18 | 1 178 862,31 € | 116 965,25 € | 2 493 613,95 € |
| Année 19 | 1 223 593,45 € | 72 234,11 € | 1 270 020,50 € |
| Année 20 | 1 270 020,50 € | 25 805,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 18 245 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 218 946 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 824 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 308 530 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.