Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 18 304 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 95 409,20 € | 95 409,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 289 119 € / mois | 272 598 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 464 360 € | 19 768 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 457 613 € | 18 762 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 18 304 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 219 854 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 274 968 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 18 304 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 442 510,05 € | 702 400,35 € | 17 861 989,95 € |
| Année 2 | 459 988,10 € | 684 922,30 € | 17 402 001,85 € |
| Année 3 | 478 156,47 € | 666 753,93 € | 16 923 845,38 € |
| Année 4 | 497 042,47 € | 647 867,93 € | 16 426 802,91 € |
| Année 5 | 516 674,39 € | 628 236,01 € | 15 910 128,52 € |
| Année 6 | 537 081,72 € | 607 828,68 € | 15 373 046,80 € |
| Année 7 | 558 295,08 € | 586 615,32 € | 14 814 751,72 € |
| Année 8 | 580 346,33 € | 564 564,07 € | 14 234 405,39 € |
| Année 9 | 603 268,55 € | 541 641,85 € | 13 631 136,84 € |
| Année 10 | 627 096,15 € | 517 814,25 € | 13 004 040,69 € |
| Année 11 | 651 864,88 € | 493 045,52 € | 12 352 175,81 € |
| Année 12 | 677 611,89 € | 467 298,51 € | 11 674 563,92 € |
| Année 13 | 704 375,85 € | 440 534,55 € | 10 970 188,07 € |
| Année 14 | 732 196,92 € | 412 713,48 € | 10 237 991,15 € |
| Année 15 | 761 116,88 € | 383 793,52 € | 9 476 874,27 € |
| Année 16 | 791 179,07 € | 353 731,33 € | 8 685 695,20 € |
| Année 17 | 822 428,65 € | 322 481,75 € | 7 863 266,55 € |
| Année 18 | 854 912,52 € | 289 997,88 € | 7 008 354,03 € |
| Année 19 | 888 679,41 € | 256 230,99 € | 6 119 674,62 € |
| Année 20 | 923 780,01 € | 221 130,39 € | 5 195 894,61 € |
| Année 21 | 960 267,01 € | 184 643,39 € | 4 235 627,60 € |
| Année 22 | 998 195,15 € | 146 715,25 € | 3 237 432,45 € |
| Année 23 | 1 037 621,33 € | 107 289,07 € | 2 199 811,12 € |
| Année 24 | 1 078 604,78 € | 66 305,62 € | 1 121 206,34 € |
| Année 25 | 1 121 206,34 € | 23 703,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 18 304 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 219 654 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 272 598 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 830 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.