Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 18 312 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 108 382,16 € | 108 382,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 328 431 € / mois | 309 663 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 465 000 € | 19 777 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 457 813 € | 18 770 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 18 312 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 219 950 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 275 088 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 18 312 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 628 197,00 € | 672 388,92 € | 17 684 303,00 € |
| Année 2 | 652 033,53 € | 648 552,39 € | 17 032 269,47 € |
| Année 3 | 676 774,51 € | 623 811,41 € | 16 355 494,96 € |
| Année 4 | 702 454,25 € | 598 131,67 € | 15 653 040,71 € |
| Année 5 | 729 108,39 € | 571 477,53 € | 14 923 932,32 € |
| Année 6 | 756 773,92 € | 543 812,00 € | 14 167 158,40 € |
| Année 7 | 785 489,20 € | 515 096,72 € | 13 381 669,20 € |
| Année 8 | 815 294,06 € | 485 291,86 € | 12 566 375,14 € |
| Année 9 | 846 229,85 € | 454 356,07 € | 11 720 145,29 € |
| Année 10 | 878 339,48 € | 422 246,44 € | 10 841 805,81 € |
| Année 11 | 911 667,48 € | 388 918,44 € | 9 930 138,33 € |
| Année 12 | 946 260,11 € | 354 325,81 € | 8 983 878,22 € |
| Année 13 | 982 165,30 € | 318 420,62 € | 8 001 712,92 € |
| Année 14 | 1 019 432,88 € | 281 153,04 € | 6 982 280,04 € |
| Année 15 | 1 058 114,60 € | 242 471,32 € | 5 924 165,44 € |
| Année 16 | 1 098 264,04 € | 202 321,88 € | 4 825 901,40 € |
| Année 17 | 1 139 936,92 € | 160 649,00 € | 3 685 964,48 € |
| Année 18 | 1 183 191,07 € | 117 394,85 € | 2 502 773,41 € |
| Année 19 | 1 228 086,47 € | 72 499,45 € | 1 274 686,94 € |
| Année 20 | 1 274 686,94 € | 25 900,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 18 312 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 219 750 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 309 663 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 831 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.