Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 18 322 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 108 441,35 € | 108 441,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 328 610 € / mois | 309 832 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 465 800 € | 19 788 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 458 063 € | 18 780 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 18 322 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 220 070 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 275 238 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 18 322 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 628 540,11 € | 672 756,09 € | 17 693 959,89 € |
| Année 2 | 652 389,65 € | 648 906,55 € | 17 041 570,24 € |
| Année 3 | 677 144,13 € | 624 152,07 € | 16 364 426,11 € |
| Année 4 | 702 837,92 € | 598 458,28 € | 15 661 588,19 € |
| Année 5 | 729 506,62 € | 571 789,58 € | 14 932 081,57 € |
| Année 6 | 757 187,26 € | 544 108,94 € | 14 174 894,31 € |
| Année 7 | 785 918,21 € | 515 377,99 € | 13 388 976,10 € |
| Année 8 | 815 739,37 € | 485 556,83 € | 12 573 236,73 € |
| Année 9 | 846 692,03 € | 454 604,17 € | 11 726 544,70 € |
| Année 10 | 878 819,19 € | 422 477,01 € | 10 847 725,51 € |
| Année 11 | 912 165,41 € | 389 130,79 € | 9 935 560,10 € |
| Année 12 | 946 776,92 € | 354 519,28 € | 8 988 783,18 € |
| Année 13 | 982 701,74 € | 318 594,46 € | 8 006 081,44 € |
| Année 14 | 1 019 989,69 € | 281 306,51 € | 6 986 091,75 € |
| Année 15 | 1 058 692,49 € | 242 603,71 € | 5 927 399,26 € |
| Année 16 | 1 098 863,88 € | 202 432,32 € | 4 828 535,38 € |
| Année 17 | 1 140 559,54 € | 160 736,66 € | 3 687 975,84 € |
| Année 18 | 1 183 837,29 € | 117 458,91 € | 2 504 138,55 € |
| Année 19 | 1 228 757,22 € | 72 538,98 € | 1 275 381,33 € |
| Année 20 | 1 275 381,33 € | 25 914,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 18 322 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 465 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 458 063 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 309 832 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 832 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 219 870 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.