Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 18 355 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 108 636,66 € | 108 636,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 329 202 € / mois | 310 390 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 468 440 € | 19 823 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 458 888 € | 18 814 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 18 355 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 220 466 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 275 733 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 18 355 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 629 672,16 € | 673 967,76 € | 17 725 827,84 € |
| Année 2 | 653 564,66 € | 650 075,26 € | 17 072 263,18 € |
| Année 3 | 678 363,73 € | 625 276,19 € | 16 393 899,45 € |
| Année 4 | 704 103,77 € | 599 536,15 € | 15 689 795,68 € |
| Année 5 | 730 820,52 € | 572 819,40 € | 14 958 975,16 € |
| Année 6 | 758 551,02 € | 545 088,90 € | 14 200 424,14 € |
| Année 7 | 787 333,72 € | 516 306,20 € | 13 413 090,42 € |
| Année 8 | 817 208,56 € | 486 431,36 € | 12 595 881,86 € |
| Année 9 | 848 216,99 € | 455 422,93 € | 11 747 664,87 € |
| Année 10 | 880 402,00 € | 423 237,92 € | 10 867 262,87 € |
| Année 11 | 913 808,27 € | 389 831,65 € | 9 953 454,60 € |
| Année 12 | 948 482,13 € | 355 157,79 € | 9 004 972,47 € |
| Année 13 | 984 471,64 € | 319 168,28 € | 8 020 500,83 € |
| Année 14 | 1 021 826,76 € | 281 813,16 € | 6 998 674,07 € |
| Année 15 | 1 060 599,30 € | 243 040,62 € | 5 938 074,77 € |
| Année 16 | 1 100 843,01 € | 202 796,91 € | 4 837 231,76 € |
| Année 17 | 1 142 613,76 € | 161 026,16 € | 3 694 618,00 € |
| Année 18 | 1 185 969,47 € | 117 670,45 € | 2 508 648,53 € |
| Année 19 | 1 230 970,28 € | 72 669,64 € | 1 277 678,25 € |
| Année 20 | 1 277 678,25 € | 25 961,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 18 355 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 835 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.