Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 18 440 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 109 136,77 € | 109 136,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 330 717 € / mois | 311 819 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 475 200 € | 19 915 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 461 000 € | 18 901 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 18 440 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 221 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 277 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 18 440 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 632 570,85 € | 677 070,39 € | 17 807 429,15 € |
| Année 2 | 656 573,31 € | 653 067,93 € | 17 150 855,84 € |
| Année 3 | 681 486,56 € | 628 154,68 € | 16 469 369,28 € |
| Année 4 | 707 345,10 € | 602 296,14 € | 15 762 024,18 € |
| Année 5 | 734 184,85 € | 575 456,39 € | 15 027 839,33 € |
| Année 6 | 762 043,00 € | 547 598,24 € | 14 265 796,33 € |
| Année 7 | 790 958,21 € | 518 683,03 € | 13 474 838,12 € |
| Année 8 | 820 970,58 € | 488 670,66 € | 12 653 867,54 € |
| Année 9 | 852 121,75 € | 457 519,49 € | 11 801 745,79 € |
| Année 10 | 884 454,94 € | 425 186,30 € | 10 917 290,85 € |
| Année 11 | 918 014,98 € | 391 626,26 € | 9 999 275,87 € |
| Année 12 | 952 848,46 € | 356 792,78 € | 9 046 427,41 € |
| Année 13 | 989 003,67 € | 320 637,57 € | 8 057 423,74 € |
| Année 14 | 1 026 530,75 € | 283 110,49 € | 7 030 892,99 € |
| Année 15 | 1 065 481,73 € | 244 159,51 € | 5 965 411,26 € |
| Année 16 | 1 105 910,72 € | 203 730,52 € | 4 859 500,54 € |
| Année 17 | 1 147 873,78 € | 161 767,46 € | 3 711 626,76 € |
| Année 18 | 1 191 429,10 € | 118 212,14 € | 2 520 197,66 € |
| Année 19 | 1 236 637,05 € | 73 004,19 € | 1 283 560,61 € |
| Année 20 | 1 283 560,61 € | 26 080,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 18 440 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 844 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 475 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 461 000 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.