Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 18 447 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 109 181,16 € | 109 181,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 330 852 € / mois | 311 946 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 475 800 € | 19 923 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 461 188 € | 18 908 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 18 447 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 221 570 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 277 113 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 18 447 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 632 828,14 € | 677 345,78 € | 17 814 671,86 € |
| Année 2 | 656 840,39 € | 653 333,53 € | 17 157 831,47 € |
| Année 3 | 681 763,74 € | 628 410,18 € | 16 476 067,73 € |
| Année 4 | 707 632,82 € | 602 541,10 € | 15 768 434,91 € |
| Année 5 | 734 483,48 € | 575 690,44 € | 15 033 951,43 € |
| Année 6 | 762 352,97 € | 547 820,95 € | 14 271 598,46 € |
| Année 7 | 791 279,92 € | 518 894,00 € | 13 480 318,54 € |
| Année 8 | 821 304,51 € | 488 869,41 € | 12 659 014,03 € |
| Année 9 | 852 468,35 € | 457 705,57 € | 11 806 545,68 € |
| Année 10 | 884 814,69 € | 425 359,23 € | 10 921 730,99 € |
| Année 11 | 918 388,39 € | 391 785,53 € | 10 003 342,60 € |
| Année 12 | 953 236,03 € | 356 937,89 € | 9 050 106,57 € |
| Année 13 | 989 405,92 € | 320 768,00 € | 8 060 700,65 € |
| Année 14 | 1 026 948,27 € | 283 225,65 € | 7 033 752,38 € |
| Année 15 | 1 065 915,13 € | 244 258,79 € | 5 967 837,25 € |
| Année 16 | 1 106 360,55 € | 203 813,37 € | 4 861 476,70 € |
| Année 17 | 1 148 340,67 € | 161 833,25 € | 3 713 136,03 € |
| Année 18 | 1 191 913,68 € | 118 260,24 € | 2 521 222,35 € |
| Année 19 | 1 237 140,04 € | 73 033,88 € | 1 284 082,31 € |
| Année 20 | 1 284 082,31 € | 26 091,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 18 447 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 311 946 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 844 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.