Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 18 565 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 109 876,58 € | 109 876,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 332 959 € / mois | 313 933 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 485 200 € | 20 050 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 464 125 € | 19 029 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 18 565 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 222 980 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 278 875 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 18 565 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 636 858,87 € | 681 660,09 € | 17 928 141,13 € |
| Année 2 | 661 024,07 € | 657 494,89 € | 17 267 117,06 € |
| Année 3 | 686 106,18 € | 632 412,78 € | 16 581 010,88 € |
| Année 4 | 712 140,02 € | 606 378,94 € | 15 868 870,86 € |
| Année 5 | 739 161,68 € | 579 357,28 € | 15 129 709,18 € |
| Année 6 | 767 208,69 € | 551 310,27 € | 14 362 500,49 € |
| Année 7 | 796 319,89 € | 522 199,07 € | 13 566 180,60 € |
| Année 8 | 826 535,71 € | 491 983,25 € | 12 739 644,89 € |
| Année 9 | 857 898,07 € | 460 620,89 € | 11 881 746,82 € |
| Année 10 | 890 450,43 € | 428 068,53 € | 10 991 296,39 € |
| Année 11 | 924 237,99 € | 394 280,97 € | 10 067 058,40 € |
| Année 12 | 959 307,56 € | 359 211,40 € | 9 107 750,84 € |
| Année 13 | 995 707,85 € | 322 811,11 € | 8 112 042,99 € |
| Année 14 | 1 033 489,32 € | 285 029,64 € | 7 078 553,67 € |
| Année 15 | 1 072 704,38 € | 245 814,58 € | 6 005 849,29 € |
| Année 16 | 1 113 407,42 € | 205 111,54 € | 4 892 441,87 € |
| Année 17 | 1 155 654,91 € | 162 864,05 € | 3 736 786,96 € |
| Année 18 | 1 199 505,48 € | 119 013,48 € | 2 537 281,48 € |
| Année 19 | 1 245 019,88 € | 73 499,08 € | 1 292 261,60 € |
| Année 20 | 1 292 261,60 € | 26 257,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 18 565 000 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 313 933 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 856 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.