Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 18 635 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 97 134,48 € | 97 134,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 294 347 € / mois | 277 527 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 490 840 € | 20 126 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 465 888 € | 19 101 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 18 635 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 223 826 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 279 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 18 635 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 450 511,94 € | 715 101,82 € | 18 184 988,06 € |
| Année 2 | 468 306,02 € | 697 307,74 € | 17 716 682,04 € |
| Année 3 | 486 802,92 € | 678 810,84 € | 17 229 879,12 € |
| Année 4 | 506 030,44 € | 659 583,32 € | 16 723 848,68 € |
| Année 5 | 526 017,34 € | 639 596,42 € | 16 197 831,34 € |
| Année 6 | 546 793,70 € | 618 820,06 € | 15 651 037,64 € |
| Année 7 | 568 390,68 € | 597 223,08 € | 15 082 646,96 € |
| Année 8 | 590 840,69 € | 574 773,07 € | 14 491 806,27 € |
| Année 9 | 614 177,39 € | 551 436,37 € | 13 877 628,88 € |
| Année 10 | 638 435,88 € | 527 177,88 € | 13 239 193,00 € |
| Année 11 | 663 652,49 € | 501 961,27 € | 12 575 540,51 € |
| Année 12 | 689 865,09 € | 475 748,67 € | 11 885 675,42 € |
| Année 13 | 717 113,03 € | 448 500,73 € | 11 168 562,39 € |
| Année 14 | 745 437,17 € | 420 176,59 € | 10 423 125,22 € |
| Année 15 | 774 880,06 € | 390 733,70 € | 9 648 245,16 € |
| Année 16 | 805 485,89 € | 360 127,87 € | 8 842 759,27 € |
| Année 17 | 837 300,55 € | 328 313,21 € | 8 005 458,72 € |
| Année 18 | 870 371,81 € | 295 241,95 € | 7 135 086,91 € |
| Année 19 | 904 749,33 € | 260 864,43 € | 6 230 337,58 € |
| Année 20 | 940 484,64 € | 225 129,12 € | 5 289 852,94 € |
| Année 21 | 977 631,42 € | 187 982,34 € | 4 312 221,52 € |
| Année 22 | 1 016 245,40 € | 149 368,36 € | 3 295 976,12 € |
| Année 23 | 1 056 384,53 € | 109 229,23 € | 2 239 591,59 € |
| Année 24 | 1 098 109,06 € | 67 504,70 € | 1 141 482,53 € |
| Année 25 | 1 141 482,53 € | 24 132,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 18 635 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 277 527 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 223 626 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.