Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 18 635 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 110 293,83 € | 110 293,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 334 224 € / mois | 315 125 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 490 840 € | 20 126 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 465 888 € | 19 101 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 18 635 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 223 826 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 279 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 18 635 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 639 277,30 € | 684 248,66 € | 17 996 222,70 € |
| Année 2 | 663 534,24 € | 659 991,72 € | 17 332 688,46 € |
| Année 3 | 688 711,61 € | 634 814,35 € | 16 643 976,85 € |
| Année 4 | 714 844,30 € | 608 681,66 € | 15 929 132,55 € |
| Année 5 | 741 968,58 € | 581 557,38 € | 15 187 163,97 € |
| Année 6 | 770 122,10 € | 553 403,86 € | 14 417 041,87 € |
| Année 7 | 799 343,87 € | 524 182,09 € | 13 617 698,00 € |
| Année 8 | 829 674,42 € | 493 851,54 € | 12 788 023,58 € |
| Année 9 | 861 155,87 € | 462 370,09 € | 11 926 867,71 € |
| Année 10 | 893 831,85 € | 429 694,11 € | 11 033 035,86 € |
| Année 11 | 927 747,70 € | 395 778,26 € | 10 105 288,16 € |
| Année 12 | 962 950,46 € | 360 575,50 € | 9 142 337,70 € |
| Année 13 | 999 488,98 € | 324 036,98 € | 8 142 848,72 € |
| Année 14 | 1 037 413,90 € | 286 112,06 € | 7 105 434,82 € |
| Année 15 | 1 076 777,86 € | 246 748,10 € | 6 028 656,96 € |
| Année 16 | 1 117 635,48 € | 205 890,48 € | 4 911 021,48 € |
| Année 17 | 1 160 043,41 € | 163 482,55 € | 3 750 978,07 € |
| Année 18 | 1 204 060,48 € | 119 465,48 € | 2 546 917,59 € |
| Année 19 | 1 249 747,75 € | 73 778,21 € | 1 297 169,84 € |
| Année 20 | 1 297 169,84 € | 26 357,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 18 635 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 315 125 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 490 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 465 888 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 863 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.