Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 18 655 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 110 412,20 € | 110 412,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 334 582 € / mois | 315 463 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 492 440 € | 20 147 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 466 388 € | 19 121 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 18 655 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 224 066 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 280 233 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 18 655 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 639 963,40 € | 684 983,00 € | 18 015 536,60 € |
| Année 2 | 664 246,38 € | 660 700,02 € | 17 351 290,22 € |
| Année 3 | 689 450,76 € | 635 495,64 € | 16 661 839,46 € |
| Année 4 | 715 611,50 € | 609 334,90 € | 15 946 227,96 € |
| Année 5 | 742 764,90 € | 582 181,50 € | 15 203 463,06 € |
| Année 6 | 770 948,62 € | 553 997,78 € | 14 432 514,44 € |
| Année 7 | 800 201,74 € | 524 744,66 € | 13 632 312,70 € |
| Année 8 | 830 564,86 € | 494 381,54 € | 12 801 747,84 € |
| Année 9 | 862 080,08 € | 462 866,32 € | 11 939 667,76 € |
| Année 10 | 894 791,13 € | 430 155,27 € | 11 044 876,63 € |
| Année 11 | 928 743,39 € | 396 203,01 € | 10 116 133,24 € |
| Année 12 | 963 983,93 € | 360 962,47 € | 9 152 149,31 € |
| Année 13 | 1 000 561,65 € | 324 384,75 € | 8 151 587,66 € |
| Année 14 | 1 038 527,30 € | 286 419,10 € | 7 113 060,36 € |
| Année 15 | 1 077 933,51 € | 247 012,89 € | 6 035 126,85 € |
| Année 16 | 1 118 834,97 € | 206 111,43 € | 4 916 291,88 € |
| Année 17 | 1 161 288,41 € | 163 657,99 € | 3 755 003,47 € |
| Année 18 | 1 205 352,74 € | 119 593,66 € | 2 549 650,73 € |
| Année 19 | 1 251 089,02 € | 73 857,38 € | 1 298 561,71 € |
| Année 20 | 1 298 561,71 € | 26 385,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 18 655 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 865 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.