Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 19 165 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 113 427,67 € | 113 427,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 343 720 € / mois | 324 079 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 533 200 € | 20 698 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 479 125 € | 19 644 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 19 165 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 230 180 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 287 875 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 19 165 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 657 441,48 € | 703 690,56 € | 18 507 558,52 € |
| Année 2 | 682 387,65 € | 678 744,39 € | 17 825 170,87 € |
| Année 3 | 708 280,40 € | 652 851,64 € | 17 116 890,47 € |
| Année 4 | 735 155,62 € | 625 976,42 € | 16 381 734,85 € |
| Année 5 | 763 050,59 € | 598 081,45 € | 15 618 684,26 € |
| Année 6 | 792 004,03 € | 569 128,01 € | 14 826 680,23 € |
| Année 7 | 822 056,12 € | 539 075,92 € | 14 004 624,11 € |
| Année 8 | 853 248,45 € | 507 883,59 € | 13 151 375,66 € |
| Année 9 | 885 624,41 € | 475 507,63 € | 12 265 751,25 € |
| Année 10 | 919 228,84 € | 441 903,20 € | 11 346 522,41 € |
| Année 11 | 954 108,34 € | 407 023,70 € | 10 392 414,07 € |
| Année 12 | 990 311,34 € | 370 820,70 € | 9 402 102,73 € |
| Année 13 | 1 027 888,05 € | 333 243,99 € | 8 374 214,68 € |
| Année 14 | 1 066 890,58 € | 294 241,46 € | 7 307 324,10 € |
| Année 15 | 1 107 373,02 € | 253 759,02 € | 6 199 951,08 € |
| Année 16 | 1 149 391,53 € | 211 740,51 € | 5 050 559,55 € |
| Année 17 | 1 193 004,43 € | 168 127,61 € | 3 857 555,12 € |
| Année 18 | 1 238 272,19 € | 122 859,85 € | 2 619 282,93 € |
| Année 19 | 1 285 257,60 € | 75 874,44 € | 1 334 025,33 € |
| Année 20 | 1 334 025,33 € | 27 106,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 19 165 000 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 324 079 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 916 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.