Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 19 540 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 115 647,10 € | 115 647,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 350 446 € / mois | 330 420 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 563 200 € | 21 103 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 488 500 € | 20 028 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 19 540 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 234 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 293 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 19 540 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 670 305,58 € | 717 459,62 € | 18 869 694,42 € |
| Année 2 | 695 739,86 € | 692 025,34 € | 18 173 954,56 € |
| Année 3 | 722 139,26 € | 665 625,94 € | 17 451 815,30 € |
| Année 4 | 749 540,36 € | 638 224,84 € | 16 702 274,94 € |
| Année 5 | 777 981,14 € | 609 784,06 € | 15 924 293,80 € |
| Année 6 | 807 501,11 € | 580 264,09 € | 15 116 792,69 € |
| Année 7 | 838 141,19 € | 549 624,01 € | 14 278 651,50 € |
| Année 8 | 869 943,91 € | 517 821,29 € | 13 408 707,59 € |
| Année 9 | 902 953,36 € | 484 811,84 € | 12 505 754,23 € |
| Année 10 | 937 215,30 € | 450 549,90 € | 11 568 538,93 € |
| Année 11 | 972 777,31 € | 414 987,89 € | 10 595 761,62 € |
| Année 12 | 1 009 688,70 € | 378 076,50 € | 9 586 072,92 € |
| Année 13 | 1 048 000,64 € | 339 764,56 € | 8 538 072,28 € |
| Année 14 | 1 087 766,34 € | 299 998,86 € | 7 450 305,94 € |
| Année 15 | 1 129 040,90 € | 258 724,30 € | 6 321 265,04 € |
| Année 16 | 1 171 881,59 € | 215 883,61 € | 5 149 383,45 € |
| Année 17 | 1 216 347,87 € | 171 417,33 € | 3 933 035,58 € |
| Année 18 | 1 262 501,35 € | 125 263,85 € | 2 670 534,23 € |
| Année 19 | 1 310 406,13 € | 77 359,07 € | 1 360 128,10 € |
| Année 20 | 1 360 128,10 € | 27 636,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 19 540 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 563 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 488 500 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 234 480 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 330 420 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.