Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 19 634 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 116 206,39 € | 116 206,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 352 141 € / mois | 332 018 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 570 760 € | 21 205 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 490 863 € | 20 125 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 19 634 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 235 814 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 294 918 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 19 634 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 673 547,25 € | 720 929,43 € | 18 960 952,75 € |
| Année 2 | 699 104,57 € | 695 372,11 € | 18 261 848,18 € |
| Année 3 | 725 631,61 € | 668 845,07 € | 17 536 216,57 € |
| Année 4 | 753 165,20 € | 641 311,48 € | 16 783 051,37 € |
| Année 5 | 781 743,54 € | 612 733,14 € | 16 001 307,83 € |
| Année 6 | 811 406,28 € | 583 070,40 € | 15 189 901,55 € |
| Année 7 | 842 194,56 € | 552 282,12 € | 14 347 706,99 € |
| Année 8 | 874 151,05 € | 520 325,63 € | 13 473 555,94 € |
| Année 9 | 907 320,15 € | 487 156,53 € | 12 566 235,79 € |
| Année 10 | 941 747,80 € | 452 728,88 € | 11 624 487,99 € |
| Année 11 | 977 481,79 € | 416 994,89 € | 10 647 006,20 € |
| Année 12 | 1 014 571,68 € | 379 905,00 € | 9 632 434,52 € |
| Année 13 | 1 053 068,89 € | 341 407,79 € | 8 579 365,63 € |
| Année 14 | 1 093 026,89 € | 301 449,79 € | 7 486 338,74 € |
| Année 15 | 1 134 501,07 € | 259 975,61 € | 6 351 837,67 € |
| Année 16 | 1 177 548,94 € | 216 927,74 € | 5 174 288,73 € |
| Année 17 | 1 222 230,26 € | 172 246,42 € | 3 952 058,47 € |
| Année 18 | 1 268 606,96 € | 125 869,72 € | 2 683 451,51 € |
| Année 19 | 1 316 743,39 € | 77 733,29 € | 1 366 708,12 € |
| Année 20 | 1 366 708,12 € | 27 770,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 19 634 500 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 235 614 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 963 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 570 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 490 863 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.