Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 19 645 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 102 396,33 € | 102 396,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 310 292 € / mois | 292 561 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 571 600 € | 21 216 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 491 125 € | 20 136 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 19 645 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 235 940 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 295 075 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 19 645 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 474 916,48 € | 753 839,48 € | 19 170 083,52 € |
| Année 2 | 493 674,51 € | 735 081,45 € | 18 676 409,01 € |
| Année 3 | 513 173,37 € | 715 582,59 € | 18 163 235,64 € |
| Année 4 | 533 442,45 € | 695 313,51 € | 17 629 793,19 € |
| Année 5 | 554 512,07 € | 674 243,89 € | 17 075 281,12 € |
| Année 6 | 576 413,92 € | 652 342,04 € | 16 498 867,20 € |
| Année 7 | 599 180,83 € | 629 575,13 € | 15 899 686,37 € |
| Année 8 | 622 846,96 € | 605 909,00 € | 15 276 839,41 € |
| Année 9 | 647 447,86 € | 581 308,10 € | 14 629 391,55 € |
| Année 10 | 673 020,42 € | 555 735,54 € | 13 956 371,13 € |
| Année 11 | 699 603,02 € | 529 152,94 € | 13 256 768,11 € |
| Année 12 | 727 235,58 € | 501 520,38 € | 12 529 532,53 € |
| Année 13 | 755 959,54 € | 472 796,42 € | 11 773 572,99 € |
| Année 14 | 785 818,06 € | 442 937,90 € | 10 987 754,93 € |
| Année 15 | 816 855,90 € | 411 900,06 € | 10 170 899,03 € |
| Année 16 | 849 119,65 € | 379 636,31 € | 9 321 779,38 € |
| Année 17 | 882 657,73 € | 346 098,23 € | 8 439 121,65 € |
| Année 18 | 917 520,50 € | 311 235,46 € | 7 521 601,15 € |
| Année 19 | 953 760,25 € | 274 995,71 € | 6 567 840,90 € |
| Année 20 | 991 431,38 € | 237 324,58 € | 5 576 409,52 € |
| Année 21 | 1 030 590,43 € | 198 165,53 € | 4 545 819,09 € |
| Année 22 | 1 071 296,14 € | 157 459,82 € | 3 474 522,95 € |
| Année 23 | 1 113 609,66 € | 115 146,30 € | 2 360 913,29 € |
| Année 24 | 1 157 594,43 € | 71 161,53 € | 1 203 318,86 € |
| Année 25 | 1 203 318,86 € | 25 439,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 19 645 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 235 740 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 571 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 491 125 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 292 561 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 964 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.