Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 19 684 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 102 602,22 € | 102 602,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 310 916 € / mois | 293 149 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 574 760 € | 21 259 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 492 113 € | 20 176 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 19 684 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 236 414 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 295 668 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 19 684 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 475 871,44 € | 755 355,20 € | 19 208 628,56 € |
| Année 2 | 494 667,15 € | 736 559,49 € | 18 713 961,41 € |
| Année 3 | 514 205,27 € | 717 021,37 € | 18 199 756,14 € |
| Année 4 | 534 515,07 € | 696 711,57 € | 17 665 241,07 € |
| Année 5 | 555 627,08 € | 675 599,56 € | 17 109 613,99 € |
| Année 6 | 577 572,96 € | 653 653,68 € | 16 532 041,03 € |
| Année 7 | 600 385,62 € | 630 841,02 € | 15 931 655,41 € |
| Année 8 | 624 099,36 € | 607 127,28 € | 15 307 556,05 € |
| Année 9 | 648 749,69 € | 582 476,95 € | 14 658 806,36 € |
| Année 10 | 674 373,67 € | 556 852,97 € | 13 984 432,69 € |
| Année 11 | 701 009,76 € | 530 216,88 € | 13 283 422,93 € |
| Année 12 | 728 697,87 € | 502 528,77 € | 12 554 725,06 € |
| Année 13 | 757 479,60 € | 473 747,04 € | 11 797 245,46 € |
| Année 14 | 787 398,16 € | 443 828,48 € | 11 009 847,30 € |
| Année 15 | 818 498,39 € | 412 728,25 € | 10 191 348,91 € |
| Année 16 | 850 827,02 € | 380 399,62 € | 9 340 521,89 € |
| Année 17 | 884 432,56 € | 346 794,08 € | 8 456 089,33 € |
| Année 18 | 919 365,42 € | 311 861,22 € | 7 536 723,91 € |
| Année 19 | 955 678,03 € | 275 548,61 € | 6 581 045,88 € |
| Année 20 | 993 424,91 € | 237 801,73 € | 5 587 620,97 € |
| Année 21 | 1 032 662,69 € | 198 563,95 € | 4 554 958,28 € |
| Année 22 | 1 073 450,28 € | 157 776,36 € | 3 481 508,00 € |
| Année 23 | 1 115 848,85 € | 115 377,79 € | 2 365 659,15 € |
| Année 24 | 1 159 922,08 € | 71 304,56 € | 1 205 737,07 € |
| Année 25 | 1 205 737,07 € | 25 490,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 19 684 500 € sur 25 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 236 214 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 968 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.