Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 19 719 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 116 709,47 € | 116 709,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 353 665 € / mois | 333 456 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 577 560 € | 21 297 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 492 988 € | 20 212 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 19 719 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 236 834 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 296 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 19 719 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 676 463,22 € | 724 050,42 € | 19 043 036,78 € |
| Année 2 | 702 131,17 € | 698 382,47 € | 18 340 905,61 € |
| Année 3 | 728 773,06 € | 671 740,58 € | 17 612 132,55 € |
| Année 4 | 756 425,87 € | 644 087,77 € | 16 855 706,68 € |
| Année 5 | 785 127,96 € | 615 385,68 € | 16 070 578,72 € |
| Année 6 | 814 919,09 € | 585 594,55 € | 15 255 659,63 € |
| Année 7 | 845 840,64 € | 554 673,00 € | 14 409 818,99 € |
| Année 8 | 877 935,50 € | 522 578,14 € | 13 531 883,49 € |
| Année 9 | 911 248,18 € | 489 265,46 € | 12 620 635,31 € |
| Année 10 | 945 824,88 € | 454 688,76 € | 11 674 810,43 € |
| Année 11 | 981 713,57 € | 418 800,07 € | 10 693 096,86 € |
| Année 12 | 1 018 964,04 € | 381 549,60 € | 9 674 132,82 € |
| Année 13 | 1 057 627,93 € | 342 885,71 € | 8 616 504,89 € |
| Année 14 | 1 097 758,90 € | 302 754,74 € | 7 518 745,99 € |
| Année 15 | 1 139 412,63 € | 261 101,01 € | 6 379 333,36 € |
| Année 16 | 1 182 646,89 € | 217 866,75 € | 5 196 686,47 € |
| Année 17 | 1 227 521,64 € | 172 992,00 € | 3 969 164,83 € |
| Année 18 | 1 274 099,13 € | 126 414,51 € | 2 695 065,70 € |
| Année 19 | 1 322 443,95 € | 78 069,69 € | 1 372 621,75 € |
| Année 20 | 1 372 621,75 € | 27 890,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 19 719 500 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 333 456 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 577 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 492 988 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 971 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.