Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 19 724 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 116 736,10 € | 116 736,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 353 746 € / mois | 333 532 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 577 920 € | 21 301 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 493 100 € | 20 217 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 19 724 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 236 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 296 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 19 724 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 676 617,55 € | 724 215,65 € | 19 047 382,45 € |
| Année 2 | 702 291,37 € | 698 541,83 € | 18 345 091,08 € |
| Année 3 | 728 939,34 € | 671 893,86 € | 17 616 151,74 € |
| Année 4 | 756 598,45 € | 644 234,75 € | 16 859 553,29 € |
| Année 5 | 785 307,05 € | 615 526,15 € | 16 074 246,24 € |
| Année 6 | 815 105,00 € | 585 728,20 € | 15 259 141,24 € |
| Année 7 | 846 033,63 € | 554 799,57 € | 14 413 107,61 € |
| Année 8 | 878 135,79 € | 522 697,41 € | 13 534 971,82 € |
| Année 9 | 911 456,08 € | 489 377,12 € | 12 623 515,74 € |
| Année 10 | 946 040,66 € | 454 792,54 € | 11 677 475,08 € |
| Année 11 | 981 937,53 € | 418 895,67 € | 10 695 537,55 € |
| Année 12 | 1 019 196,50 € | 381 636,70 € | 9 676 341,05 € |
| Année 13 | 1 057 869,22 € | 342 963,98 € | 8 618 471,83 € |
| Année 14 | 1 098 009,36 € | 302 823,84 € | 7 520 462,47 € |
| Année 15 | 1 139 672,60 € | 261 160,60 € | 6 380 789,87 € |
| Année 16 | 1 182 916,71 € | 217 916,49 € | 5 197 873,16 € |
| Année 17 | 1 227 801,68 € | 173 031,52 € | 3 970 071,48 € |
| Année 18 | 1 274 389,79 € | 126 443,41 € | 2 695 681,69 € |
| Année 19 | 1 322 745,65 € | 78 087,55 € | 1 372 936,04 € |
| Année 20 | 1 372 936,04 € | 27 896,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 19 724 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 972 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.