Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 19 737 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 116 816,00 € | 116 816,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 353 988 € / mois | 333 760 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 579 000 € | 21 316 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 493 438 € | 20 230 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 19 737 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 237 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 296 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 19 737 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 677 080,67 € | 724 711,33 € | 19 060 419,33 € |
| Année 2 | 702 772,04 € | 699 019,96 € | 18 357 647,29 € |
| Année 3 | 729 438,26 € | 672 353,74 € | 17 628 209,03 € |
| Année 4 | 757 116,31 € | 644 675,69 € | 16 871 092,72 € |
| Année 5 | 785 844,58 € | 615 947,42 € | 16 085 248,14 € |
| Année 6 | 815 662,93 € | 586 129,07 € | 15 269 585,21 € |
| Année 7 | 846 612,71 € | 555 179,29 € | 14 422 972,50 € |
| Année 8 | 878 736,84 € | 523 055,16 € | 13 544 235,66 € |
| Année 9 | 912 079,93 € | 489 712,07 € | 12 632 155,73 € |
| Année 10 | 946 688,19 € | 455 103,81 € | 11 685 467,54 € |
| Année 11 | 982 609,62 € | 419 182,38 € | 10 702 857,92 € |
| Année 12 | 1 019 894,10 € | 381 897,90 € | 9 682 963,82 € |
| Année 13 | 1 058 593,29 € | 343 198,71 € | 8 624 370,53 € |
| Année 14 | 1 098 760,91 € | 303 031,09 € | 7 525 609,62 € |
| Année 15 | 1 140 452,65 € | 261 339,35 € | 6 385 156,97 € |
| Année 16 | 1 183 726,35 € | 218 065,65 € | 5 201 430,62 € |
| Année 17 | 1 228 642,07 € | 173 149,93 € | 3 972 788,55 € |
| Année 18 | 1 275 262,07 € | 126 529,93 € | 2 697 526,48 € |
| Année 19 | 1 323 651,04 € | 78 140,96 € | 1 373 875,44 € |
| Année 20 | 1 373 875,44 € | 27 915,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 19 737 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 236 850 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 973 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 579 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 493 438 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.