Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 19 740 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 116 830,79 € | 116 830,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 354 033 € / mois | 333 802 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 579 200 € | 21 319 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 493 500 € | 20 233 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 19 740 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 237 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 296 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 19 740 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 677 166,36 € | 724 803,12 € | 19 062 833,64 € |
| Année 2 | 702 860,97 € | 699 108,51 € | 18 359 972,67 € |
| Année 3 | 729 530,56 € | 672 438,92 € | 17 630 442,11 € |
| Année 4 | 757 212,13 € | 644 757,35 € | 16 873 229,98 € |
| Année 5 | 785 944,03 € | 616 025,45 € | 16 087 285,95 € |
| Année 6 | 815 766,15 € | 586 203,33 € | 15 271 519,80 € |
| Année 7 | 846 719,85 € | 555 249,63 € | 14 424 799,95 € |
| Année 8 | 878 848,03 € | 523 121,45 € | 13 545 951,92 € |
| Année 9 | 912 195,36 € | 489 774,12 € | 12 633 756,56 € |
| Année 10 | 946 808,00 € | 455 161,48 € | 11 686 948,56 € |
| Année 11 | 982 733,99 € | 419 235,49 € | 10 704 214,57 € |
| Année 12 | 1 020 023,17 € | 381 946,31 € | 9 684 191,40 € |
| Année 13 | 1 058 727,27 € | 343 242,21 € | 8 625 464,13 € |
| Année 14 | 1 098 899,96 € | 303 069,52 € | 7 526 564,17 € |
| Année 15 | 1 140 596,97 € | 261 372,51 € | 6 385 967,20 € |
| Année 16 | 1 183 876,17 € | 218 093,31 € | 5 202 091,03 € |
| Année 17 | 1 228 797,55 € | 173 171,93 € | 3 973 293,48 € |
| Année 18 | 1 275 423,46 € | 126 546,02 € | 2 697 870,02 € |
| Année 19 | 1 323 818,52 € | 78 150,96 € | 1 374 051,50 € |
| Année 20 | 1 374 051,50 € | 27 919,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 19 740 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 333 802 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 974 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.