Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 19 852 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 117 496,62 € | 117 496,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 356 050 € / mois | 335 705 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 588 200 € | 21 440 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 496 313 € | 20 348 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 19 852 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 238 430 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 298 188 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 19 852 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 681 025,60 € | 728 933,84 € | 19 171 474,40 € |
| Année 2 | 706 866,65 € | 703 092,79 € | 18 464 607,75 € |
| Année 3 | 733 688,23 € | 676 271,21 € | 17 730 919,52 € |
| Année 4 | 761 527,53 € | 648 431,91 € | 16 969 391,99 € |
| Année 5 | 790 423,20 € | 619 536,24 € | 16 178 968,79 € |
| Année 6 | 820 415,25 € | 589 544,19 € | 15 358 553,54 € |
| Année 7 | 851 545,38 € | 558 414,06 € | 14 507 008,16 € |
| Année 8 | 883 856,68 € | 526 102,76 € | 13 623 151,48 € |
| Année 9 | 917 394,02 € | 492 565,42 € | 12 705 757,46 € |
| Année 10 | 952 203,96 € | 457 755,48 € | 11 753 553,50 € |
| Année 11 | 988 334,68 € | 421 624,76 € | 10 765 218,82 € |
| Année 12 | 1 025 836,38 € | 384 123,06 € | 9 739 382,44 € |
| Année 13 | 1 064 761,04 € | 345 198,40 € | 8 674 621,40 € |
| Année 14 | 1 105 162,68 € | 304 796,76 € | 7 569 458,72 € |
| Année 15 | 1 147 097,36 € | 262 862,08 € | 6 422 361,36 € |
| Année 16 | 1 190 623,19 € | 219 336,25 € | 5 231 738,17 € |
| Année 17 | 1 235 800,58 € | 174 158,86 € | 3 995 937,59 € |
| Année 18 | 1 282 692,21 € | 127 267,23 € | 2 713 245,38 € |
| Année 19 | 1 331 363,10 € | 78 596,34 € | 1 381 882,28 € |
| Année 20 | 1 381 882,28 € | 28 078,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 19 852 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 985 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 335 705 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.