Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 19 860 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 143 148,89 € | 143 148,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 433 785 € / mois | 408 997 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 588 800 € | 21 448 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 496 500 € | 20 356 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 19 860 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 238 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 298 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 19 860 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 015 595,12 € | 702 191,56 € | 18 844 404,88 € |
| Année 2 | 1 052 975,84 € | 664 810,84 € | 17 791 429,04 € |
| Année 3 | 1 091 732,38 € | 626 054,30 € | 16 699 696,66 € |
| Année 4 | 1 131 915,45 € | 585 871,23 € | 15 567 781,21 € |
| Année 5 | 1 173 577,52 € | 544 209,16 € | 14 394 203,69 € |
| Année 6 | 1 216 773,06 € | 501 013,62 € | 13 177 430,63 € |
| Année 7 | 1 261 558,43 € | 456 228,25 € | 11 915 872,20 € |
| Année 8 | 1 307 992,25 € | 409 794,43 € | 10 607 879,95 € |
| Année 9 | 1 356 135,13 € | 361 651,55 € | 9 251 744,82 € |
| Année 10 | 1 406 049,98 € | 311 736,70 € | 7 845 694,84 € |
| Année 11 | 1 457 802,03 € | 259 984,65 € | 6 387 892,81 € |
| Année 12 | 1 511 458,94 € | 206 327,74 € | 4 876 433,87 € |
| Année 13 | 1 567 090,72 € | 150 695,96 € | 3 309 343,15 € |
| Année 14 | 1 624 770,17 € | 93 016,51 € | 1 684 572,98 € |
| Année 15 | 1 684 572,98 € | 33 214,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 19 860 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 238 320 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 408 997 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 986 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.