Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 19 860 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 117 541,01 € | 117 541,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 356 185 € / mois | 335 831 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 588 800 € | 21 448 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 496 500 € | 20 356 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 19 860 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 238 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 298 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 19 860 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 681 282,89 € | 729 209,23 € | 19 178 717,11 € |
| Année 2 | 707 133,73 € | 703 358,39 € | 18 471 583,38 € |
| Année 3 | 733 965,43 € | 676 526,69 € | 17 737 617,95 € |
| Année 4 | 761 815,25 € | 648 676,87 € | 16 975 802,70 € |
| Année 5 | 790 721,83 € | 619 770,29 € | 16 185 080,87 € |
| Année 6 | 820 725,21 € | 589 766,91 € | 15 364 355,66 € |
| Année 7 | 851 867,12 € | 558 625,00 € | 14 512 488,54 € |
| Année 8 | 884 190,63 € | 526 301,49 € | 13 628 297,91 € |
| Année 9 | 917 740,65 € | 492 751,47 € | 12 710 557,26 € |
| Année 10 | 952 563,72 € | 457 928,40 € | 11 757 993,54 € |
| Année 11 | 988 708,10 € | 421 784,02 € | 10 769 285,44 € |
| Année 12 | 1 026 223,96 € | 384 268,16 € | 9 743 061,48 € |
| Année 13 | 1 065 163,33 € | 345 328,79 € | 8 677 898,15 € |
| Année 14 | 1 105 580,24 € | 304 911,88 € | 7 572 317,91 € |
| Année 15 | 1 147 530,74 € | 262 961,38 € | 6 424 787,17 € |
| Année 16 | 1 191 073,04 € | 219 419,08 € | 5 233 714,13 € |
| Année 17 | 1 236 267,49 € | 174 224,63 € | 3 997 446,64 € |
| Année 18 | 1 283 176,83 € | 127 315,29 € | 2 714 269,81 € |
| Année 19 | 1 331 866,11 € | 78 626,01 € | 1 382 403,70 € |
| Année 20 | 1 382 403,70 € | 28 089,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 19 860 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 986 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.