Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 19 860 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 100 158,76 € | 100 158,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 303 511 € / mois | 286 168 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 588 840 € | 21 449 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 496 513 € | 20 357 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 19 860 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 238 526 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 298 308 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 19 860 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 322 669,72 € | 879 235,40 € | 19 537 830,28 € |
| Année 2 | 337 358,65 € | 864 546,47 € | 19 200 471,63 € |
| Année 3 | 352 716,25 € | 849 188,87 € | 18 847 755,38 € |
| Année 4 | 368 772,98 € | 833 132,14 € | 18 478 982,40 € |
| Année 5 | 385 560,66 € | 816 344,46 € | 18 093 421,74 € |
| Année 6 | 403 112,56 € | 798 792,56 € | 17 690 309,18 € |
| Année 7 | 421 463,51 € | 780 441,61 € | 17 268 845,67 € |
| Année 8 | 440 649,82 € | 761 255,30 € | 16 828 195,85 € |
| Année 9 | 460 709,55 € | 741 195,57 € | 16 367 486,30 € |
| Année 10 | 481 682,49 € | 720 222,63 € | 15 885 803,81 € |
| Année 11 | 503 610,16 € | 698 294,96 € | 15 382 193,65 € |
| Année 12 | 526 536,04 € | 675 369,08 € | 14 855 657,61 € |
| Année 13 | 550 505,60 € | 651 399,52 € | 14 305 152,01 € |
| Année 14 | 575 566,32 € | 626 338,80 € | 13 729 585,69 € |
| Année 15 | 601 767,88 € | 600 137,24 € | 13 127 817,81 € |
| Année 16 | 629 162,21 € | 572 742,91 € | 12 498 655,60 € |
| Année 17 | 657 803,62 € | 544 101,50 € | 11 840 851,98 € |
| Année 18 | 687 748,84 € | 514 156,28 € | 11 153 103,14 € |
| Année 19 | 719 057,31 € | 482 847,81 € | 10 434 045,83 € |
| Année 20 | 751 791,01 € | 450 114,11 € | 9 682 254,82 € |
| Année 21 | 786 014,88 € | 415 890,24 € | 8 896 239,94 € |
| Année 22 | 821 796,70 € | 380 108,42 € | 8 074 443,24 € |
| Année 23 | 859 207,42 € | 342 697,70 € | 7 215 235,82 € |
| Année 24 | 898 321,18 € | 303 583,94 € | 6 316 914,64 € |
| Année 25 | 939 215,54 € | 262 689,58 € | 5 377 699,10 € |
| Année 26 | 981 971,56 € | 219 933,56 € | 4 395 727,54 € |
| Année 27 | 1 026 673,93 € | 175 231,19 € | 3 369 053,61 € |
| Année 28 | 1 073 411,28 € | 128 493,84 € | 2 295 642,33 € |
| Année 29 | 1 122 276,28 € | 79 628,84 € | 1 173 366,05 € |
| Année 30 | 1 173 366,05 € | 28 539,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 19 860 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 286 168 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 986 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.