Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 19 863 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 117 561,73 € | 117 561,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 356 248 € / mois | 335 891 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 589 080 € | 21 452 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 496 588 € | 20 360 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 19 863 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 238 562 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 298 353 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 19 863 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 681 403,04 € | 729 337,72 € | 19 182 096,96 € |
| Année 2 | 707 258,44 € | 703 482,32 € | 18 474 838,52 € |
| Année 3 | 734 094,86 € | 676 645,90 € | 17 740 743,66 € |
| Année 4 | 761 949,62 € | 648 791,14 € | 16 978 794,04 € |
| Année 5 | 790 861,28 € | 619 879,48 € | 16 187 932,76 € |
| Année 6 | 820 869,96 € | 589 870,80 € | 15 367 062,80 € |
| Année 7 | 852 017,33 € | 558 723,43 € | 14 515 045,47 € |
| Année 8 | 884 346,53 € | 526 394,23 € | 13 630 698,94 € |
| Année 9 | 917 902,48 € | 492 838,28 € | 12 712 796,46 € |
| Année 10 | 952 731,67 € | 458 009,09 € | 11 760 064,79 € |
| Année 11 | 988 882,45 € | 421 858,31 € | 10 771 182,34 € |
| Année 12 | 1 026 404,91 € | 384 335,85 € | 9 744 777,43 € |
| Année 13 | 1 065 351,16 € | 345 389,60 € | 8 679 426,27 € |
| Année 14 | 1 105 775,19 € | 304 965,57 € | 7 573 651,08 € |
| Année 15 | 1 147 733,10 € | 263 007,66 € | 6 425 917,98 € |
| Année 16 | 1 191 283,05 € | 219 457,71 € | 5 234 634,93 € |
| Année 17 | 1 236 485,50 € | 174 255,26 € | 3 998 149,43 € |
| Année 18 | 1 283 403,09 € | 127 337,67 € | 2 714 746,34 € |
| Année 19 | 1 332 100,97 € | 78 639,79 € | 1 382 645,37 € |
| Année 20 | 1 382 645,37 € | 28 094,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 19 863 500 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 986 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 335 891 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.