Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 000 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 104 249,32 € | 104 249,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 315 907 € / mois | 297 855 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 600 040 € | 21 600 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 500 013 € | 20 500 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 000 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 240 206 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 300 408 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 20 000 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 483 510,74 € | 767 481,10 € | 19 516 989,26 € |
| Année 2 | 502 608,20 € | 748 383,64 € | 19 014 381,06 € |
| Année 3 | 522 459,94 € | 728 531,90 € | 18 491 921,12 € |
| Année 4 | 543 095,81 € | 707 896,03 € | 17 948 825,31 € |
| Année 5 | 564 546,70 € | 686 445,14 € | 17 384 278,61 € |
| Année 6 | 586 844,89 € | 664 146,95 € | 16 797 433,72 € |
| Année 7 | 610 023,80 € | 640 968,04 € | 16 187 409,92 € |
| Année 8 | 634 118,19 € | 616 873,65 € | 15 553 291,73 € |
| Année 9 | 659 164,27 € | 591 827,57 € | 14 894 127,46 € |
| Année 10 | 685 199,59 € | 565 792,25 € | 14 208 927,87 € |
| Année 11 | 712 263,26 € | 538 728,58 € | 13 496 664,61 € |
| Année 12 | 740 395,86 € | 510 595,98 € | 12 756 268,75 € |
| Année 13 | 769 639,64 € | 481 352,20 € | 11 986 629,11 € |
| Année 14 | 800 038,47 € | 450 953,37 € | 11 186 590,64 € |
| Année 15 | 831 637,98 € | 419 353,86 € | 10 354 952,66 € |
| Année 16 | 864 485,60 € | 386 506,24 € | 9 490 467,06 € |
| Année 17 | 898 630,60 € | 352 361,24 € | 8 591 836,46 € |
| Année 18 | 934 124,26 € | 316 867,58 € | 7 657 712,20 € |
| Année 19 | 971 019,81 € | 279 972,03 € | 6 686 692,39 € |
| Année 20 | 1 009 372,64 € | 241 619,20 € | 5 677 319,75 € |
| Année 21 | 1 049 240,33 € | 201 751,51 € | 4 628 079,42 € |
| Année 22 | 1 090 682,68 € | 160 309,16 € | 3 537 396,74 € |
| Année 23 | 1 133 761,90 € | 117 229,94 € | 2 403 634,84 € |
| Année 24 | 1 178 542,65 € | 72 449,19 € | 1 225 092,19 € |
| Année 25 | 1 225 092,19 € | 25 899,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 000 500 € sur 25 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 000 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 297 855 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.