Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 108 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 119 008,80 € | 119 008,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 360 633 € / mois | 340 025 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 608 640 € | 21 716 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 502 700 € | 20 610 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 108 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 241 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 302 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 108 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 689 790,43 € | 738 315,17 € | 19 418 209,57 € |
| Année 2 | 715 964,08 € | 712 141,52 € | 18 702 245,49 € |
| Année 3 | 743 130,84 € | 684 974,76 € | 17 959 114,65 € |
| Année 4 | 771 328,47 € | 656 777,13 € | 17 187 786,18 € |
| Année 5 | 800 596,01 € | 627 509,59 € | 16 387 190,17 € |
| Année 6 | 830 974,09 € | 597 131,51 € | 15 556 216,08 € |
| Année 7 | 862 504,84 € | 565 600,76 € | 14 693 711,24 € |
| Année 8 | 895 232,00 € | 532 873,60 € | 13 798 479,24 € |
| Année 9 | 929 200,97 € | 498 904,63 € | 12 869 278,27 € |
| Année 10 | 964 458,88 € | 463 646,72 € | 11 904 819,39 € |
| Année 11 | 1 001 054,61 € | 427 050,99 € | 10 903 764,78 € |
| Année 12 | 1 039 038,96 € | 389 066,64 € | 9 864 725,82 € |
| Année 13 | 1 078 464,58 € | 349 641,02 € | 8 786 261,24 € |
| Année 14 | 1 119 386,21 € | 308 719,39 € | 7 666 875,03 € |
| Année 15 | 1 161 860,58 € | 266 245,02 € | 6 505 014,45 € |
| Année 16 | 1 205 946,60 € | 222 159,00 € | 5 299 067,85 € |
| Année 17 | 1 251 705,42 € | 176 400,18 € | 4 047 362,43 € |
| Année 18 | 1 299 200,56 € | 128 905,04 € | 2 748 161,87 € |
| Année 19 | 1 348 497,84 € | 79 607,76 € | 1 399 664,03 € |
| Année 20 | 1 399 664,03 € | 28 439,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 108 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 340 025 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.