Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 115 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 101 444,75 € | 101 444,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 307 408 € / mois | 289 842 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 609 240 € | 21 724 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 502 888 € | 20 618 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 115 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 241 586 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 302 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 20 115 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 326 812,59 € | 890 524,41 € | 19 788 687,41 € |
| Année 2 | 341 690,13 € | 875 646,87 € | 19 446 997,28 € |
| Année 3 | 357 244,91 € | 860 092,09 € | 19 089 752,37 € |
| Année 4 | 373 507,79 € | 843 829,21 € | 18 716 244,58 € |
| Année 5 | 390 511,04 € | 826 825,96 € | 18 325 733,54 € |
| Année 6 | 408 288,30 € | 809 048,70 € | 17 917 445,24 € |
| Année 7 | 426 874,84 € | 790 462,16 € | 17 490 570,40 € |
| Année 8 | 446 307,50 € | 771 029,50 € | 17 044 262,90 € |
| Année 9 | 466 624,81 € | 750 712,19 € | 16 577 638,09 € |
| Année 10 | 487 866,99 € | 729 470,01 € | 16 089 771,10 € |
| Année 11 | 510 076,21 € | 707 260,79 € | 15 579 694,89 € |
| Année 12 | 533 296,47 € | 684 040,53 € | 15 046 398,42 € |
| Année 13 | 557 573,74 € | 659 763,26 € | 14 488 824,68 € |
| Année 14 | 582 956,22 € | 634 380,78 € | 13 905 868,46 € |
| Année 15 | 609 494,20 € | 607 842,80 € | 13 296 374,26 € |
| Année 16 | 637 240,26 € | 580 096,74 € | 12 659 134,00 € |
| Année 17 | 666 249,42 € | 551 087,58 € | 11 992 884,58 € |
| Année 18 | 696 579,15 € | 520 757,85 € | 11 296 305,43 € |
| Année 19 | 728 289,58 € | 489 047,42 € | 10 568 015,85 € |
| Année 20 | 761 443,57 € | 455 893,43 € | 9 806 572,28 € |
| Année 21 | 796 106,82 € | 421 230,18 € | 9 010 465,46 € |
| Année 22 | 832 348,06 € | 384 988,94 € | 8 178 117,40 € |
| Année 23 | 870 239,12 € | 347 097,88 € | 7 307 878,28 € |
| Année 24 | 909 855,08 € | 307 481,92 € | 6 398 023,20 € |
| Année 25 | 951 274,52 € | 266 062,48 € | 5 446 748,68 € |
| Année 26 | 994 579,46 € | 222 757,54 € | 4 452 169,22 € |
| Année 27 | 1 039 855,79 € | 177 481,21 € | 3 412 313,43 € |
| Année 28 | 1 087 193,23 € | 130 143,77 € | 2 325 120,20 € |
| Année 29 | 1 136 685,64 € | 80 651,36 € | 1 188 434,56 € |
| Année 30 | 1 188 434,56 € | 28 905,94 € | 0,00 € |
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Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 289 842 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.