Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 157 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,54 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 172 017,00 € | 172 017,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 521 264 € / mois | 491 477 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 612 600 € | 21 770 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 503 938 € | 20 661 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 157 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 242 090 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 302 763 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Emprunter 20 157 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 372 759,36 € | 691 444,64 € | 18 784 740,64 € |
| Année 2 | 1 422 151,32 € | 642 052,68 € | 17 362 589,32 € |
| Année 3 | 1 473 320,40 € | 590 883,60 € | 15 889 268,92 € |
| Année 4 | 1 526 330,55 € | 537 873,45 € | 14 362 938,37 € |
| Année 5 | 1 581 247,98 € | 482 956,02 € | 12 781 690,39 € |
| Année 6 | 1 638 141,36 € | 426 062,64 € | 11 143 549,03 € |
| Année 7 | 1 697 081,78 € | 367 122,22 € | 9 446 467,25 € |
| Année 8 | 1 758 142,86 € | 306 061,14 € | 7 688 324,39 € |
| Année 9 | 1 821 400,94 € | 242 803,06 € | 5 866 923,45 € |
| Année 10 | 1 886 935,04 € | 177 268,96 € | 3 979 988,41 € |
| Année 11 | 1 954 827,05 € | 109 376,95 € | 2 025 161,36 € |
| Année 12 | 2 025 161,36 € | 39 042,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 157 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 015 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 612 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 503 938 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.