Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 178 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 145 444,61 € | 145 444,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 440 741 € / mois | 415 556 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 614 280 € | 21 792 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 504 463 € | 20 682 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 178 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 242 342 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 303 078 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 178 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 031 882,54 € | 713 452,78 € | 19 146 617,46 € |
| Année 2 | 1 069 862,74 € | 675 472,58 € | 18 076 754,72 € |
| Année 3 | 1 109 240,84 € | 636 094,48 € | 16 967 513,88 € |
| Année 4 | 1 150 068,34 € | 595 266,98 € | 15 817 445,54 € |
| Année 5 | 1 192 398,55 € | 552 936,77 € | 14 625 046,99 € |
| Année 6 | 1 236 286,82 € | 509 048,50 € | 13 388 760,17 € |
| Année 7 | 1 281 790,46 € | 463 544,86 € | 12 106 969,71 € |
| Année 8 | 1 328 968,92 € | 416 366,40 € | 10 778 000,79 € |
| Année 9 | 1 377 883,89 € | 367 451,43 € | 9 400 116,90 € |
| Année 10 | 1 428 599,22 € | 316 736,10 € | 7 971 517,68 € |
| Année 11 | 1 481 181,26 € | 264 154,06 € | 6 490 336,42 € |
| Année 12 | 1 535 698,65 € | 209 636,67 € | 4 954 637,77 € |
| Année 13 | 1 592 222,67 € | 153 112,65 € | 3 362 415,10 € |
| Année 14 | 1 650 827,09 € | 94 508,23 € | 1 711 588,01 € |
| Année 15 | 1 711 588,01 € | 33 746,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 178 500 € sur 15 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 614 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 504 463 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 017 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.