Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 178 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 105 177,12 € | 105 177,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 318 719 € / mois | 300 506 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 614 280 € | 21 792 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 504 463 € | 20 682 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 178 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 242 342 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 303 078 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 20 178 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 487 813,92 € | 774 311,52 € | 19 690 686,08 € |
| Année 2 | 507 081,35 € | 755 044,09 € | 19 183 604,73 € |
| Année 3 | 527 109,77 € | 735 015,67 € | 18 656 494,96 € |
| Année 4 | 547 929,28 € | 714 196,16 € | 18 108 565,68 € |
| Année 5 | 569 571,12 € | 692 554,32 € | 17 538 994,56 € |
| Année 6 | 592 067,75 € | 670 057,69 € | 16 946 926,81 € |
| Année 7 | 615 452,93 € | 646 672,51 € | 16 331 473,88 € |
| Année 8 | 639 761,79 € | 622 363,65 € | 15 691 712,09 € |
| Année 9 | 665 030,75 € | 597 094,69 € | 15 026 681,34 € |
| Année 10 | 691 297,82 € | 570 827,62 € | 14 335 383,52 € |
| Année 11 | 718 602,33 € | 543 523,11 € | 13 616 781,19 € |
| Année 12 | 746 985,32 € | 515 140,12 € | 12 869 795,87 € |
| Année 13 | 776 489,35 € | 485 636,09 € | 12 093 306,52 € |
| Année 14 | 807 158,74 € | 454 966,70 € | 11 286 147,78 € |
| Année 15 | 839 039,47 € | 423 085,97 € | 10 447 108,31 € |
| Année 16 | 872 179,41 € | 389 946,03 € | 9 574 928,90 € |
| Année 17 | 906 628,31 € | 355 497,13 € | 8 668 300,59 € |
| Année 18 | 942 437,85 € | 319 687,59 € | 7 725 862,74 € |
| Année 19 | 979 661,77 € | 282 463,67 € | 6 746 200,97 € |
| Année 20 | 1 018 355,93 € | 243 769,51 € | 5 727 845,04 € |
| Année 21 | 1 058 578,44 € | 203 547,00 € | 4 669 266,60 € |
| Année 22 | 1 100 389,61 € | 161 735,83 € | 3 568 876,99 € |
| Année 23 | 1 143 852,25 € | 118 273,19 € | 2 425 024,74 € |
| Année 24 | 1 189 031,55 € | 73 093,89 € | 1 235 993,19 € |
| Année 25 | 1 235 993,19 € | 26 130,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 178 500 € sur 25 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 614 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 504 463 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 017 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.