Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 178 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 101 762,47 € | 101 762,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 308 371 € / mois | 290 750 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 614 280 € | 21 792 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 504 463 € | 20 682 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 178 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 242 342 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 303 078 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 20 178 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 327 836,20 € | 893 313,44 € | 19 850 663,80 € |
| Année 2 | 342 760,32 € | 878 389,32 € | 19 507 903,48 € |
| Année 3 | 358 363,83 € | 862 785,81 € | 19 149 539,65 € |
| Année 4 | 374 677,65 € | 846 471,99 € | 18 774 862,00 € |
| Année 5 | 391 734,14 € | 829 415,50 € | 18 383 127,86 € |
| Année 6 | 409 567,07 € | 811 582,57 € | 17 973 560,79 € |
| Année 7 | 428 211,84 € | 792 937,80 € | 17 545 348,95 € |
| Année 8 | 447 705,36 € | 773 444,28 € | 17 097 643,59 € |
| Année 9 | 468 086,29 € | 753 063,35 € | 16 629 557,30 € |
| Année 10 | 489 395,03 € | 731 754,61 € | 16 140 162,27 € |
| Année 11 | 511 673,81 € | 709 475,83 € | 15 628 488,46 € |
| Année 12 | 534 966,77 € | 686 182,87 € | 15 093 521,69 € |
| Année 13 | 559 320,11 € | 661 829,53 € | 14 534 201,58 € |
| Année 14 | 584 782,07 € | 636 367,57 € | 13 949 419,51 € |
| Année 15 | 611 403,19 € | 609 746,45 € | 13 338 016,32 € |
| Année 16 | 639 236,13 € | 581 913,51 € | 12 698 780,19 € |
| Année 17 | 668 336,15 € | 552 813,49 € | 12 030 444,04 € |
| Année 18 | 698 760,87 € | 522 388,77 € | 11 331 683,17 € |
| Année 19 | 730 570,62 € | 490 579,02 € | 10 601 112,55 € |
| Année 20 | 763 828,45 € | 457 321,19 € | 9 837 284,10 € |
| Année 21 | 798 600,28 € | 422 549,36 € | 9 038 683,82 € |
| Année 22 | 834 955,04 € | 386 194,60 € | 8 203 728,78 € |
| Année 23 | 872 964,76 € | 348 184,88 € | 7 330 764,02 € |
| Année 24 | 912 704,80 € | 308 444,84 € | 6 418 059,22 € |
| Année 25 | 954 253,96 € | 266 895,68 € | 5 463 805,26 € |
| Année 26 | 997 694,54 € | 223 455,10 € | 4 466 110,72 € |
| Année 27 | 1 043 112,67 € | 178 036,97 € | 3 422 998,05 € |
| Année 28 | 1 090 598,39 € | 130 551,25 € | 2 332 399,66 € |
| Année 29 | 1 140 245,81 € | 80 903,83 € | 1 192 153,85 € |
| Année 30 | 1 192 153,85 € | 28 996,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 178 500 € sur 30 ans :
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Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 614 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 504 463 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 242 142 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.