Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 228 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 102 014,63 € | 102 014,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 309 135 € / mois | 291 470 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 618 280 € | 21 846 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 505 713 € | 20 734 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 228 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 242 942 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 303 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 20 228 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 328 648,59 € | 895 526,97 € | 19 899 851,41 € |
| Année 2 | 343 609,68 € | 880 565,88 € | 19 556 241,73 € |
| Année 3 | 359 251,86 € | 864 923,70 € | 19 196 989,87 € |
| Année 4 | 375 606,10 € | 848 569,46 € | 18 821 383,77 € |
| Année 5 | 392 704,87 € | 831 470,69 € | 18 428 678,90 € |
| Année 6 | 410 582,00 € | 813 593,56 € | 18 018 096,90 € |
| Année 7 | 429 272,97 € | 794 902,59 € | 17 588 823,93 € |
| Année 8 | 448 814,79 € | 775 360,77 € | 17 140 009,14 € |
| Année 9 | 469 246,24 € | 754 929,32 € | 16 670 762,90 € |
| Année 10 | 490 607,78 € | 733 567,78 € | 16 180 155,12 € |
| Année 11 | 512 941,76 € | 711 233,80 € | 15 667 213,36 € |
| Année 12 | 536 292,44 € | 687 883,12 € | 15 130 920,92 € |
| Année 13 | 560 706,13 € | 663 469,43 € | 14 570 214,79 € |
| Année 14 | 586 231,22 € | 637 944,34 € | 13 983 983,57 € |
| Année 15 | 612 918,26 € | 611 257,30 € | 13 371 065,31 € |
| Année 16 | 640 820,19 € | 583 355,37 € | 12 730 245,12 € |
| Année 17 | 669 992,32 € | 554 183,24 € | 12 060 252,80 € |
| Année 18 | 700 492,43 € | 523 683,13 € | 11 359 760,37 € |
| Année 19 | 732 381,01 € | 491 794,55 € | 10 627 379,36 € |
| Année 20 | 765 721,24 € | 458 454,32 € | 9 861 658,12 € |
| Année 21 | 800 579,23 € | 423 596,33 € | 9 061 078,89 € |
| Année 22 | 837 024,07 € | 387 151,49 € | 8 224 054,82 € |
| Année 23 | 875 128,01 € | 349 047,55 € | 7 348 926,81 € |
| Année 24 | 914 966,54 € | 309 209,02 € | 6 433 960,27 € |
| Année 25 | 956 618,64 € | 267 556,92 € | 5 477 341,63 € |
| Année 26 | 1 000 166,88 € | 224 008,68 € | 4 477 174,75 € |
| Année 27 | 1 045 697,55 € | 178 478,01 € | 3 431 477,20 € |
| Année 28 | 1 093 300,95 € | 130 874,61 € | 2 338 176,25 € |
| Année 29 | 1 143 071,39 € | 81 104,17 € | 1 195 104,86 € |
| Année 30 | 1 195 104,86 € | 29 068,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 228 500 € sur 30 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 022 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 291 470 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.