Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 278 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 102 266,78 € | 102 266,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 309 899 € / mois | 292 191 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 622 280 € | 21 900 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 506 963 € | 20 785 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 278 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 243 542 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 304 578 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 20 278 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 329 460,85 € | 897 740,51 € | 19 949 039,15 € |
| Année 2 | 344 458,94 € | 882 742,42 € | 19 604 580,21 € |
| Année 3 | 360 139,75 € | 867 061,61 € | 19 244 440,46 € |
| Année 4 | 376 534,45 € | 850 666,91 € | 18 867 906,01 € |
| Année 5 | 393 675,45 € | 833 525,91 € | 18 474 230,56 € |
| Année 6 | 411 596,76 € | 815 604,60 € | 18 062 633,80 € |
| Année 7 | 430 333,94 € | 796 867,42 € | 17 632 299,86 € |
| Année 8 | 449 924,05 € | 777 277,31 € | 17 182 375,81 € |
| Année 9 | 470 406,00 € | 756 795,36 € | 16 711 969,81 € |
| Année 10 | 491 820,33 € | 735 381,03 € | 16 220 149,48 € |
| Année 11 | 514 209,49 € | 712 991,87 € | 15 705 939,99 € |
| Année 12 | 537 617,91 € | 689 583,45 € | 15 168 322,08 € |
| Année 13 | 562 091,92 € | 665 109,44 € | 14 606 230,16 € |
| Année 14 | 587 680,09 € | 639 521,27 € | 14 018 550,07 € |
| Année 15 | 614 433,11 € | 612 768,25 € | 13 404 116,96 € |
| Année 16 | 642 404,02 € | 584 797,34 € | 12 761 712,94 € |
| Année 17 | 671 648,22 € | 555 553,14 € | 12 090 064,72 € |
| Année 18 | 702 223,71 € | 524 977,65 € | 11 387 841,01 € |
| Année 19 | 734 191,12 € | 493 010,24 € | 10 653 649,89 € |
| Année 20 | 767 613,74 € | 459 587,62 € | 9 886 036,15 € |
| Année 21 | 802 557,90 € | 424 643,46 € | 9 083 478,25 € |
| Année 22 | 839 092,84 € | 388 108,52 € | 8 244 385,41 € |
| Année 23 | 877 290,91 € | 349 910,45 € | 7 367 094,50 € |
| Année 24 | 917 227,92 € | 309 973,44 € | 6 449 866,58 € |
| Année 25 | 958 982,96 € | 268 218,40 € | 5 490 883,62 € |
| Année 26 | 1 002 638,83 € | 224 562,53 € | 4 488 244,79 € |
| Année 27 | 1 048 282,04 € | 178 919,32 € | 3 439 962,75 € |
| Année 28 | 1 096 003,10 € | 131 198,26 € | 2 343 959,65 € |
| Année 29 | 1 145 896,51 € | 81 304,85 € | 1 198 063,14 € |
| Année 30 | 1 198 063,14 € | 29 140,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 278 500 € sur 30 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 622 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 506 963 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 243 342 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.