Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 185 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 105 213,60 € | 105 213,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 318 829 € / mois | 300 610 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 614 840 € | 21 800 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 504 638 € | 20 690 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 185 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 242 426 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 303 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 20 185 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 487 983,06 € | 774 580,14 € | 19 697 516,94 € |
| Année 2 | 507 257,20 € | 755 306,00 € | 19 190 259,74 € |
| Année 3 | 527 292,56 € | 735 270,64 € | 18 662 967,18 € |
| Année 4 | 548 119,29 € | 714 443,91 € | 18 114 847,89 € |
| Année 5 | 569 768,62 € | 692 794,58 € | 17 545 079,27 € |
| Année 6 | 592 273,05 € | 670 290,15 € | 16 952 806,22 € |
| Année 7 | 615 666,34 € | 646 896,86 € | 16 337 139,88 € |
| Année 8 | 639 983,61 € | 622 579,59 € | 15 697 156,27 € |
| Année 9 | 665 261,35 € | 597 301,85 € | 15 031 894,92 € |
| Année 10 | 691 537,50 € | 571 025,70 € | 14 340 357,42 € |
| Année 11 | 718 851,47 € | 543 711,73 € | 13 621 505,95 € |
| Année 12 | 747 244,34 € | 515 318,86 € | 12 874 261,61 € |
| Année 13 | 776 758,60 € | 485 804,60 € | 12 097 503,01 € |
| Année 14 | 807 438,63 € | 455 124,57 € | 11 290 064,38 € |
| Année 15 | 839 330,41 € | 423 232,79 € | 10 450 733,97 € |
| Année 16 | 872 481,85 € | 390 081,35 € | 9 578 252,12 € |
| Année 17 | 906 942,66 € | 355 620,54 € | 8 671 309,46 € |
| Année 18 | 942 764,64 € | 319 798,56 € | 7 728 544,82 € |
| Année 19 | 980 001,47 € | 282 561,73 € | 6 748 543,35 € |
| Année 20 | 1 018 709,07 € | 243 854,13 € | 5 729 834,28 € |
| Année 21 | 1 058 945,50 € | 203 617,70 € | 4 670 888,78 € |
| Année 22 | 1 100 771,19 € | 161 792,01 € | 3 570 117,59 € |
| Année 23 | 1 144 248,86 € | 118 314,34 € | 2 425 868,73 € |
| Année 24 | 1 189 443,84 € | 73 119,36 € | 1 236 424,89 € |
| Année 25 | 1 236 424,89 € | 26 139,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 185 500 € sur 25 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 242 226 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 018 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 300 610 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.