Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 188 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 105 229,24 € | 105 229,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 318 876 € / mois | 300 655 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 615 080 € | 21 803 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 504 713 € | 20 693 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 188 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 242 462 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 303 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 20 188 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 488 055,64 € | 774 695,24 € | 19 700 444,36 € |
| Année 2 | 507 332,58 € | 755 418,30 € | 19 193 111,78 € |
| Année 3 | 527 370,96 € | 735 379,92 € | 18 665 740,82 € |
| Année 4 | 548 200,79 € | 714 550,09 € | 18 117 540,03 € |
| Année 5 | 569 853,37 € | 692 897,51 € | 17 547 686,66 € |
| Année 6 | 592 361,13 € | 670 389,75 € | 16 955 325,53 € |
| Année 7 | 615 757,89 € | 646 992,99 € | 16 339 567,64 € |
| Année 8 | 640 078,79 € | 622 672,09 € | 15 699 488,85 € |
| Année 9 | 665 360,26 € | 597 390,62 € | 15 034 128,59 € |
| Année 10 | 691 640,33 € | 571 110,55 € | 14 342 488,26 € |
| Année 11 | 718 958,38 € | 543 792,50 € | 13 623 529,88 € |
| Année 12 | 747 355,44 € | 515 395,44 € | 12 876 174,44 € |
| Année 13 | 776 874,11 € | 485 876,77 € | 12 099 300,33 € |
| Année 14 | 807 558,67 € | 455 192,21 € | 11 291 741,66 € |
| Année 15 | 839 455,21 € | 423 295,67 € | 10 452 286,45 € |
| Année 16 | 872 611,57 € | 390 139,31 € | 9 579 674,88 € |
| Année 17 | 907 077,54 € | 355 673,34 € | 8 672 597,34 € |
| Année 18 | 942 904,83 € | 319 846,05 € | 7 729 692,51 € |
| Année 19 | 980 147,19 € | 282 603,69 € | 6 749 545,32 € |
| Année 20 | 1 018 860,53 € | 243 890,35 € | 5 730 684,79 € |
| Année 21 | 1 059 102,97 € | 203 647,91 € | 4 671 581,82 € |
| Année 22 | 1 100 934,87 € | 161 816,01 € | 3 570 646,95 € |
| Année 23 | 1 144 419,02 € | 118 331,86 € | 2 426 227,93 € |
| Année 24 | 1 189 620,69 € | 73 130,19 € | 1 236 607,24 € |
| Année 25 | 1 236 607,24 € | 26 143,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 188 500 € sur 25 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 615 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 504 713 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 018 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.