Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 233 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 119 751,56 € | 119 751,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 362 884 € / mois | 342 147 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 618 680 € | 21 852 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 505 838 € | 20 739 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 233 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 243 002 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 303 903 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 233 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 694 095,50 € | 742 923,22 € | 19 539 404,50 € |
| Année 2 | 720 432,51 € | 716 586,21 € | 18 818 971,99 € |
| Année 3 | 747 768,85 € | 689 249,87 € | 18 071 203,14 € |
| Année 4 | 776 142,42 € | 660 876,30 € | 17 295 060,72 € |
| Année 5 | 805 592,62 € | 631 426,10 € | 16 489 468,10 € |
| Année 6 | 836 160,30 € | 600 858,42 € | 15 653 307,80 € |
| Année 7 | 867 887,84 € | 569 130,88 € | 14 785 419,96 € |
| Année 8 | 900 819,24 € | 536 199,48 € | 13 884 600,72 € |
| Année 9 | 935 000,24 € | 502 018,48 € | 12 949 600,48 € |
| Année 10 | 970 478,20 € | 466 540,52 € | 11 979 122,28 € |
| Année 11 | 1 007 302,34 € | 429 716,38 € | 10 971 819,94 € |
| Année 12 | 1 045 523,76 € | 391 494,96 € | 9 926 296,18 € |
| Année 13 | 1 085 195,44 € | 351 823,28 € | 8 841 100,74 € |
| Année 14 | 1 126 372,46 € | 310 646,26 € | 7 714 728,28 € |
| Année 15 | 1 169 111,90 € | 267 906,82 € | 6 545 616,38 € |
| Année 16 | 1 213 473,06 € | 223 545,66 € | 5 332 143,32 € |
| Année 17 | 1 259 517,47 € | 177 501,25 € | 4 072 625,85 € |
| Année 18 | 1 307 309,03 € | 129 709,69 € | 2 765 316,82 € |
| Année 19 | 1 356 913,99 € | 80 104,73 € | 1 408 402,83 € |
| Année 20 | 1 408 402,83 € | 28 617,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 233 500 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 242 802 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.