Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 233 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 102 039,84 € | 102 039,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 309 212 € / mois | 291 542 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 618 680 € | 21 852 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 505 838 € | 20 739 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 233 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 243 002 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 303 903 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 20 233 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 328 729,77 € | 895 748,31 € | 19 904 770,23 € |
| Année 2 | 343 694,53 € | 880 783,55 € | 19 561 075,70 € |
| Année 3 | 359 340,60 € | 865 137,48 € | 19 201 735,10 € |
| Année 4 | 375 698,88 € | 848 779,20 € | 18 826 036,22 € |
| Année 5 | 392 801,87 € | 831 676,21 € | 18 433 234,35 € |
| Année 6 | 410 683,41 € | 813 794,67 € | 18 022 550,94 € |
| Année 7 | 429 378,97 € | 795 099,11 € | 17 593 171,97 € |
| Année 8 | 448 925,63 € | 775 552,45 € | 17 144 246,34 € |
| Année 9 | 469 362,13 € | 755 115,95 € | 16 674 884,21 € |
| Année 10 | 490 728,92 € | 733 749,16 € | 16 184 155,29 € |
| Année 11 | 513 068,43 € | 711 409,65 € | 15 671 086,86 € |
| Année 12 | 536 424,89 € | 688 053,19 € | 15 134 661,97 € |
| Année 13 | 560 844,62 € | 663 633,46 € | 14 573 817,35 € |
| Année 14 | 586 375,97 € | 638 102,11 € | 13 987 441,38 € |
| Année 15 | 613 069,64 € | 611 408,44 € | 13 374 371,74 € |
| Année 16 | 640 978,46 € | 583 499,62 € | 12 733 393,28 € |
| Année 17 | 670 157,77 € | 554 320,31 € | 12 063 235,51 € |
| Année 18 | 700 665,42 € | 523 812,66 € | 11 362 570,09 € |
| Année 19 | 732 561,87 € | 491 916,21 € | 10 630 008,22 € |
| Année 20 | 765 910,36 € | 458 567,72 € | 9 864 097,86 € |
| Année 21 | 800 776,99 € | 423 701,09 € | 9 063 320,87 € |
| Année 22 | 837 230,81 € | 387 247,27 € | 8 226 090,06 € |
| Année 23 | 875 344,13 € | 349 133,95 € | 7 350 745,93 € |
| Année 24 | 915 192,52 € | 309 285,56 € | 6 435 553,41 € |
| Année 25 | 956 854,87 € | 267 623,21 € | 5 478 698,54 € |
| Année 26 | 1 000 413,90 € | 224 064,18 € | 4 478 284,64 € |
| Année 27 | 1 045 955,81 € | 178 522,27 € | 3 432 328,83 € |
| Année 28 | 1 093 570,95 € | 130 907,13 € | 2 338 757,88 € |
| Année 29 | 1 143 353,68 € | 81 124,40 € | 1 195 404,20 € |
| Année 30 | 1 195 404,20 € | 29 075,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 233 500 € sur 30 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 242 802 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.