Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 283 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 120 047,49 € | 120 047,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 363 780 € / mois | 342 993 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 622 680 € | 21 906 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 507 088 € | 20 790 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 283 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 243 602 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 304 653 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 283 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 695 810,82 € | 744 759,06 € | 19 587 689,18 € |
| Année 2 | 722 212,89 € | 718 356,99 € | 18 865 476,29 € |
| Année 3 | 749 616,77 € | 690 953,11 € | 18 115 859,52 € |
| Année 4 | 778 060,47 € | 662 509,41 € | 17 337 799,05 € |
| Année 5 | 807 583,45 € | 632 986,43 € | 16 530 215,60 € |
| Année 6 | 838 226,66 € | 602 343,22 € | 15 691 988,94 € |
| Année 7 | 870 032,60 € | 570 537,28 € | 14 821 956,34 € |
| Année 8 | 903 045,42 € | 537 524,46 € | 13 918 910,92 € |
| Année 9 | 937 310,85 € | 503 259,03 € | 12 981 600,07 € |
| Année 10 | 972 876,50 € | 467 693,38 € | 12 008 723,57 € |
| Année 11 | 1 009 791,63 € | 430 778,25 € | 10 998 931,94 € |
| Année 12 | 1 048 107,50 € | 392 462,38 € | 9 950 824,44 € |
| Année 13 | 1 087 877,22 € | 352 692,66 € | 8 862 947,22 € |
| Année 14 | 1 129 156,00 € | 311 413,88 € | 7 733 791,22 € |
| Année 15 | 1 172 001,08 € | 268 568,80 € | 6 561 790,14 € |
| Année 16 | 1 216 471,88 € | 224 098,00 € | 5 345 318,26 € |
| Année 17 | 1 262 630,09 € | 177 939,79 € | 4 082 688,17 € |
| Année 18 | 1 310 539,73 € | 130 030,15 € | 2 772 148,44 € |
| Année 19 | 1 360 267,27 € | 80 302,61 € | 1 411 881,17 € |
| Année 20 | 1 411 881,17 € | 28 688,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 283 500 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 342 993 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 028 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.