Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 245 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 105 523,74 € | 105 523,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 319 769 € / mois | 301 496 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 619 600 € | 21 864 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 506 125 € | 20 751 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 245 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 243 140 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 304 075 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 20 245 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 489 421,55 € | 776 863,33 € | 19 755 578,45 € |
| Année 2 | 508 752,48 € | 757 532,40 € | 19 246 825,97 € |
| Année 3 | 528 846,93 € | 737 437,95 € | 18 717 979,04 € |
| Année 4 | 549 735,03 € | 716 549,85 € | 18 168 244,01 € |
| Année 5 | 571 448,19 € | 694 836,69 € | 17 596 795,82 € |
| Année 6 | 594 018,96 € | 672 265,92 € | 17 002 776,86 € |
| Année 7 | 617 481,20 € | 648 803,68 € | 16 385 295,66 € |
| Année 8 | 641 870,17 € | 624 414,71 € | 15 743 425,49 € |
| Année 9 | 667 222,43 € | 599 062,45 € | 15 076 203,06 € |
| Année 10 | 693 576,02 € | 572 708,86 € | 14 382 627,04 € |
| Année 11 | 720 970,53 € | 545 314,35 € | 13 661 656,51 € |
| Année 12 | 749 447,05 € | 516 837,83 € | 12 912 209,46 € |
| Année 13 | 779 048,35 € | 487 236,53 € | 12 133 161,11 € |
| Année 14 | 809 818,76 € | 456 466,12 € | 11 323 342,35 € |
| Année 15 | 841 804,60 € | 424 480,28 € | 10 481 537,75 € |
| Année 16 | 875 053,75 € | 391 231,13 € | 9 606 484,00 € |
| Année 17 | 909 616,18 € | 356 668,70 € | 8 696 867,82 € |
| Année 18 | 945 543,72 € | 320 741,16 € | 7 751 324,10 € |
| Année 19 | 982 890,31 € | 283 394,57 € | 6 768 433,79 € |
| Année 20 | 1 021 712,02 € | 244 572,86 € | 5 746 721,77 € |
| Année 21 | 1 062 067,07 € | 204 217,81 € | 4 684 654,70 € |
| Année 22 | 1 104 016,04 € | 162 268,84 € | 3 580 638,66 € |
| Année 23 | 1 147 621,91 € | 118 662,97 € | 2 433 016,75 € |
| Année 24 | 1 192 950,08 € | 73 334,80 € | 1 240 066,67 € |
| Année 25 | 1 240 066,67 € | 26 216,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 245 000 € sur 25 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 024 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 619 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 506 125 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 301 496 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 242 940 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.