Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 345 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 106 044,97 € | 106 044,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 321 348 € / mois | 302 986 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 627 600 € | 21 972 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 508 625 € | 20 853 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 345 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 244 340 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 305 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 20 345 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 491 839,00 € | 780 700,64 € | 19 853 161,00 € |
| Année 2 | 511 265,40 € | 761 274,24 € | 19 341 895,60 € |
| Année 3 | 531 459,10 € | 741 080,54 € | 18 810 436,50 € |
| Année 4 | 552 450,39 € | 720 089,25 € | 18 257 986,11 € |
| Année 5 | 574 270,81 € | 698 268,83 € | 17 683 715,30 € |
| Année 6 | 596 953,06 € | 675 586,58 € | 17 086 762,24 € |
| Année 7 | 620 531,21 € | 652 008,43 € | 16 466 231,03 € |
| Année 8 | 645 040,62 € | 627 499,02 € | 15 821 190,41 € |
| Année 9 | 670 518,10 € | 602 021,54 € | 15 150 672,31 € |
| Année 10 | 697 001,88 € | 575 537,76 € | 14 453 670,43 € |
| Année 11 | 724 531,70 € | 548 007,94 € | 13 729 138,73 € |
| Année 12 | 753 148,90 € | 519 390,74 € | 12 975 989,83 € |
| Année 13 | 782 896,37 € | 489 643,27 € | 12 193 093,46 € |
| Année 14 | 813 818,82 € | 458 720,82 € | 11 379 274,64 € |
| Année 15 | 845 962,60 € | 426 577,04 € | 10 533 312,04 € |
| Année 16 | 879 375,99 € | 393 163,65 € | 9 653 936,05 € |
| Année 17 | 914 109,14 € | 358 430,50 € | 8 739 826,91 € |
| Année 18 | 950 214,16 € | 322 325,48 € | 7 789 612,75 € |
| Année 19 | 987 745,22 € | 284 794,42 € | 6 801 867,53 € |
| Année 20 | 1 026 758,66 € | 245 780,98 € | 5 775 108,87 € |
| Année 21 | 1 067 313,06 € | 205 226,58 € | 4 707 795,81 € |
| Année 22 | 1 109 469,23 € | 163 070,41 € | 3 598 326,58 € |
| Année 23 | 1 153 290,47 € | 119 249,17 € | 2 445 036,11 € |
| Année 24 | 1 198 842,54 € | 73 697,10 € | 1 246 193,57 € |
| Année 25 | 1 246 193,57 € | 26 345,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 345 000 € sur 25 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 302 986 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 244 140 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.