Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 345 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 102 602,15 € | 102 602,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 310 916 € / mois | 293 149 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 627 600 € | 21 972 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 508 625 € | 20 853 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 345 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 244 340 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 305 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 20 345 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 330 541,31 € | 900 684,49 € | 20 014 458,69 € |
| Année 2 | 345 588,57 € | 885 637,23 € | 19 668 870,12 € |
| Année 3 | 361 320,84 € | 869 904,96 € | 19 307 549,28 € |
| Année 4 | 377 769,27 € | 853 456,53 € | 18 929 780,01 € |
| Année 5 | 394 966,51 € | 836 259,29 € | 18 534 813,50 € |
| Année 6 | 412 946,60 € | 818 279,20 € | 18 121 866,90 € |
| Année 7 | 431 745,20 € | 799 480,60 € | 17 690 121,70 € |
| Année 8 | 451 399,56 € | 779 826,24 € | 17 238 722,14 € |
| Année 9 | 471 948,68 € | 759 277,12 € | 16 766 773,46 € |
| Année 10 | 493 433,24 € | 737 792,56 € | 16 273 340,22 € |
| Année 11 | 515 895,85 € | 715 329,95 € | 15 757 444,37 € |
| Année 12 | 539 381,00 € | 691 844,80 € | 15 218 063,37 € |
| Année 13 | 563 935,28 € | 667 290,52 € | 14 654 128,09 € |
| Année 14 | 589 607,36 € | 641 618,44 € | 14 064 520,73 € |
| Année 15 | 616 448,11 € | 614 777,69 € | 13 448 072,62 € |
| Année 16 | 644 510,75 € | 586 715,05 € | 12 803 561,87 € |
| Année 17 | 673 850,86 € | 557 374,94 € | 12 129 711,01 € |
| Année 18 | 704 526,64 € | 526 699,16 € | 11 425 184,37 € |
| Année 19 | 736 598,86 € | 494 626,94 € | 10 688 585,51 € |
| Année 20 | 770 131,11 € | 461 094,69 € | 9 918 454,40 € |
| Année 21 | 805 189,87 € | 426 035,93 € | 9 113 264,53 € |
| Année 22 | 841 844,58 € | 389 381,22 € | 8 271 419,95 € |
| Année 23 | 880 167,95 € | 351 057,85 € | 7 391 252,00 € |
| Année 24 | 920 235,91 € | 310 989,89 € | 6 471 016,09 € |
| Année 25 | 962 127,91 € | 269 097,89 € | 5 508 888,18 € |
| Année 26 | 1 005 926,92 € | 225 298,88 € | 4 502 961,26 € |
| Année 27 | 1 051 719,83 € | 179 505,97 € | 3 451 241,43 € |
| Année 28 | 1 099 597,36 € | 131 628,44 € | 2 351 644,07 € |
| Année 29 | 1 149 654,43 € | 81 571,37 € | 1 201 989,64 € |
| Année 30 | 1 201 989,64 € | 29 235,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 345 000 € sur 30 ans :
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Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.