Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 345 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 120 411,47 € | 120 411,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 364 883 € / mois | 344 033 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 627 600 € | 21 972 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 508 625 € | 20 853 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 345 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 244 340 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 305 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 345 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 697 920,44 € | 747 017,20 € | 19 647 079,56 € |
| Année 2 | 724 402,56 € | 720 535,08 € | 18 922 677,00 € |
| Année 3 | 751 889,53 € | 693 048,11 € | 18 170 787,47 € |
| Année 4 | 780 419,48 € | 664 518,16 € | 17 390 367,99 € |
| Année 5 | 810 031,99 € | 634 905,65 € | 16 580 336,00 € |
| Année 6 | 840 768,09 € | 604 169,55 € | 15 739 567,91 € |
| Année 7 | 872 670,46 € | 572 267,18 € | 14 866 897,45 € |
| Année 8 | 905 783,37 € | 539 154,27 € | 13 961 114,08 € |
| Année 9 | 940 152,69 € | 504 784,95 € | 13 020 961,39 € |
| Année 10 | 975 826,16 € | 469 111,48 € | 12 045 135,23 € |
| Année 11 | 1 012 853,23 € | 432 084,41 € | 11 032 282,00 € |
| Année 12 | 1 051 285,26 € | 393 652,38 € | 9 980 996,74 € |
| Année 13 | 1 091 175,57 € | 353 762,07 € | 8 889 821,17 € |
| Année 14 | 1 132 579,49 € | 312 358,15 € | 7 757 241,68 € |
| Année 15 | 1 175 554,47 € | 269 383,17 € | 6 581 687,21 € |
| Année 16 | 1 220 160,10 € | 224 777,54 € | 5 361 527,11 € |
| Année 17 | 1 266 458,25 € | 178 479,39 € | 4 095 068,86 € |
| Année 18 | 1 314 513,15 € | 130 424,49 € | 2 780 555,71 € |
| Année 19 | 1 364 391,48 € | 80 546,16 € | 1 416 164,23 € |
| Année 20 | 1 416 164,23 € | 28 775,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 345 000 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 627 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 508 625 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.