Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 395 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 120 707,40 € | 120 707,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 365 780 € / mois | 344 878 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 631 600 € | 22 026 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 509 875 € | 20 904 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 395 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 244 940 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 306 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 395 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 699 635,73 € | 748 853,07 € | 19 695 364,27 € |
| Année 2 | 726 182,94 € | 722 305,86 € | 18 969 181,33 € |
| Année 3 | 753 737,46 € | 694 751,34 € | 18 215 443,87 € |
| Année 4 | 782 337,53 € | 666 151,27 € | 17 433 106,34 € |
| Année 5 | 812 022,79 € | 636 466,01 € | 16 621 083,55 € |
| Année 6 | 842 834,45 € | 605 654,35 € | 15 778 249,10 € |
| Année 7 | 874 815,24 € | 573 673,56 € | 14 903 433,86 € |
| Année 8 | 908 009,52 € | 540 479,28 € | 13 995 424,34 € |
| Année 9 | 942 463,31 € | 506 025,49 € | 13 052 961,03 € |
| Année 10 | 978 224,47 € | 470 264,33 € | 12 074 736,56 € |
| Année 11 | 1 015 342,52 € | 433 146,28 € | 11 059 394,04 € |
| Année 12 | 1 053 869,03 € | 394 619,77 € | 10 005 525,01 € |
| Année 13 | 1 093 857,39 € | 354 631,41 € | 8 911 667,62 € |
| Année 14 | 1 135 363,07 € | 313 125,73 € | 7 776 304,55 € |
| Année 15 | 1 178 443,65 € | 270 045,15 € | 6 597 860,90 € |
| Année 16 | 1 223 158,90 € | 225 329,90 € | 5 374 702,00 € |
| Année 17 | 1 269 570,83 € | 178 917,97 € | 4 105 131,17 € |
| Année 18 | 1 317 743,85 € | 130 744,95 € | 2 787 387,32 € |
| Année 19 | 1 367 744,77 € | 80 744,03 € | 1 419 642,55 € |
| Année 20 | 1 419 642,55 € | 28 845,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 395 000 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 344 878 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.