Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 495 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 121 299,25 € | 121 299,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 367 573 € / mois | 346 569 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 639 600 € | 22 134 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 512 375 € | 21 007 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 495 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 246 140 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 307 825 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 495 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 703 066,19 € | 752 524,81 € | 19 791 933,81 € |
| Année 2 | 729 743,56 € | 725 847,44 € | 19 062 190,25 € |
| Année 3 | 757 433,20 € | 698 157,80 € | 18 304 757,05 € |
| Année 4 | 786 173,49 € | 669 417,51 € | 17 518 583,56 € |
| Année 5 | 816 004,30 € | 639 586,70 € | 16 702 579,26 € |
| Année 6 | 846 967,04 € | 608 623,96 € | 15 855 612,22 € |
| Année 7 | 879 104,63 € | 576 486,37 € | 14 976 507,59 € |
| Année 8 | 912 461,67 € | 543 129,33 € | 14 064 045,92 € |
| Année 9 | 947 084,41 € | 508 506,59 € | 13 116 961,51 € |
| Année 10 | 983 020,91 € | 472 570,09 € | 12 133 940,60 € |
| Année 11 | 1 020 320,96 € | 435 270,04 € | 11 113 619,64 € |
| Année 12 | 1 059 036,37 € | 396 554,63 € | 10 054 583,27 € |
| Année 13 | 1 099 220,79 € | 356 370,21 € | 8 955 362,48 € |
| Année 14 | 1 140 929,96 € | 314 661,04 € | 7 814 432,52 € |
| Année 15 | 1 184 221,80 € | 271 369,20 € | 6 630 210,72 € |
| Année 16 | 1 229 156,28 € | 226 434,72 € | 5 401 054,44 € |
| Année 17 | 1 275 795,79 € | 179 795,21 € | 4 125 258,65 € |
| Année 18 | 1 324 205,01 € | 131 385,99 € | 2 801 053,64 € |
| Année 19 | 1 374 451,07 € | 81 139,93 € | 1 426 602,57 € |
| Année 20 | 1 426 602,57 € | 28 987,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 495 000 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 245 940 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 049 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.