Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 545 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 121 595,17 € | 121 595,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 368 470 € / mois | 347 415 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 643 600 € | 22 188 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 513 625 € | 21 058 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 545 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 246 740 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 308 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 545 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 704 781,35 € | 754 360,69 € | 19 840 218,65 € |
| Année 2 | 731 523,80 € | 727 618,24 € | 19 108 694,85 € |
| Année 3 | 759 281,00 € | 699 861,04 € | 18 349 413,85 € |
| Année 4 | 788 091,40 € | 671 050,64 € | 17 561 322,45 € |
| Année 5 | 817 994,99 € | 641 147,05 € | 16 743 327,46 € |
| Année 6 | 849 033,26 € | 610 108,78 € | 15 894 294,20 € |
| Année 7 | 881 249,26 € | 577 892,78 € | 15 013 044,94 € |
| Année 8 | 914 687,66 € | 544 454,38 € | 14 098 357,28 € |
| Année 9 | 949 394,87 € | 509 747,17 € | 13 148 962,41 € |
| Année 10 | 985 419,02 € | 473 723,02 € | 12 163 543,39 € |
| Année 11 | 1 022 810,09 € | 436 331,95 € | 11 140 733,30 € |
| Année 12 | 1 061 619,94 € | 397 522,10 € | 10 079 113,36 € |
| Année 13 | 1 101 902,38 € | 357 239,66 € | 8 977 210,98 € |
| Année 14 | 1 143 713,33 € | 315 428,71 € | 7 833 497,65 € |
| Année 15 | 1 187 110,76 € | 272 031,28 € | 6 646 386,89 € |
| Année 16 | 1 232 154,87 € | 226 987,17 € | 5 414 232,02 € |
| Année 17 | 1 278 908,16 € | 180 233,88 € | 4 135 323,86 € |
| Année 18 | 1 327 435,48 € | 131 706,56 € | 2 807 888,38 € |
| Année 19 | 1 377 804,14 € | 81 337,90 € | 1 430 084,24 € |
| Année 20 | 1 430 084,24 € | 29 058,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 545 000 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 246 540 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 054 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.