Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 495 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 106 826,82 € | 106 826,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 323 718 € / mois | 305 219 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 639 600 € | 22 134 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 512 375 € | 21 007 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 495 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 246 140 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 307 825 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 20 495 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 495 465,24 € | 786 456,60 € | 19 999 534,76 € |
| Année 2 | 515 034,86 € | 766 886,98 € | 19 484 499,90 € |
| Année 3 | 535 377,45 € | 746 544,39 € | 18 949 122,45 € |
| Année 4 | 556 523,51 € | 725 398,33 € | 18 392 598,94 € |
| Année 5 | 578 504,81 € | 703 417,03 € | 17 814 094,13 € |
| Année 6 | 601 354,28 € | 680 567,56 € | 17 212 739,85 € |
| Année 7 | 625 106,25 € | 656 815,59 € | 16 587 633,60 € |
| Année 8 | 649 796,37 € | 632 125,47 € | 15 937 837,23 € |
| Année 9 | 675 461,70 € | 606 460,14 € | 15 262 375,53 € |
| Année 10 | 702 140,74 € | 579 781,10 € | 14 560 234,79 € |
| Année 11 | 729 873,54 € | 552 048,30 € | 13 830 361,25 € |
| Année 12 | 758 701,71 € | 523 220,13 € | 13 071 659,54 € |
| Année 13 | 788 668,52 € | 493 253,32 € | 12 282 991,02 € |
| Année 14 | 819 818,93 € | 462 102,91 € | 11 463 172,09 € |
| Année 15 | 852 199,70 € | 429 722,14 € | 10 610 972,39 € |
| Année 16 | 885 859,46 € | 396 062,38 € | 9 725 112,93 € |
| Année 17 | 920 848,68 € | 361 073,16 € | 8 804 264,25 € |
| Année 18 | 957 219,89 € | 324 701,95 € | 7 847 044,36 € |
| Année 19 | 995 027,66 € | 286 894,18 € | 6 852 016,70 € |
| Année 20 | 1 034 328,76 € | 247 593,08 € | 5 817 687,94 € |
| Année 21 | 1 075 182,15 € | 206 739,69 € | 4 742 505,79 € |
| Année 22 | 1 117 649,15 € | 164 272,69 € | 3 624 856,64 € |
| Année 23 | 1 161 793,46 € | 120 128,38 € | 2 463 063,18 € |
| Année 24 | 1 207 681,40 € | 74 240,44 € | 1 255 381,78 € |
| Année 25 | 1 255 381,78 € | 26 540,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 495 000 € sur 25 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 639 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 512 375 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.