Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 445 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 103 106,46 € | 103 106,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 312 444 € / mois | 294 590 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 635 600 € | 22 080 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 511 125 € | 20 956 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 445 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 245 540 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 307 075 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 20 445 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 332 165,98 € | 905 111,54 € | 20 112 834,02 € |
| Année 2 | 347 287,19 € | 889 990,33 € | 19 765 546,83 € |
| Année 3 | 363 096,79 € | 874 180,73 € | 19 402 450,04 € |
| Année 4 | 379 626,06 € | 857 651,46 € | 19 022 823,98 € |
| Année 5 | 396 907,80 € | 840 369,72 € | 18 625 916,18 € |
| Année 6 | 414 976,29 € | 822 301,23 € | 18 210 939,89 € |
| Année 7 | 433 867,29 € | 803 410,23 € | 17 777 072,60 € |
| Année 8 | 453 618,26 € | 783 659,26 € | 17 323 454,34 € |
| Année 9 | 474 268,38 € | 763 009,14 € | 16 849 185,96 € |
| Année 10 | 495 858,53 € | 741 418,99 € | 16 353 327,43 € |
| Année 11 | 518 431,54 € | 718 845,98 € | 15 834 895,89 € |
| Année 12 | 542 032,16 € | 695 245,36 € | 15 292 863,73 € |
| Année 13 | 566 707,13 € | 670 570,39 € | 14 726 156,60 € |
| Année 14 | 592 505,37 € | 644 772,15 € | 14 133 651,23 € |
| Année 15 | 619 478,05 € | 617 799,47 € | 13 514 173,18 € |
| Année 16 | 647 678,62 € | 589 598,90 € | 12 866 494,56 € |
| Année 17 | 677 162,94 € | 560 114,58 € | 12 189 331,62 € |
| Année 18 | 707 989,50 € | 529 288,02 € | 11 481 342,12 € |
| Année 19 | 740 219,37 € | 497 058,15 € | 10 741 122,75 € |
| Année 20 | 773 916,44 € | 463 361,08 € | 9 967 206,31 € |
| Année 21 | 809 147,50 € | 428 130,02 € | 9 158 058,81 € |
| Année 22 | 845 982,38 € | 391 295,14 € | 8 312 076,43 € |
| Année 23 | 884 494,13 € | 352 783,39 € | 7 427 582,30 € |
| Année 24 | 924 759,02 € | 312 518,50 € | 6 502 823,28 € |
| Année 25 | 966 856,89 € | 270 420,63 € | 5 535 966,39 € |
| Année 26 | 1 010 871,21 € | 226 406,31 € | 4 525 095,18 € |
| Année 27 | 1 056 889,20 € | 180 388,32 € | 3 468 205,98 € |
| Année 28 | 1 105 002,05 € | 132 275,47 € | 2 363 203,93 € |
| Année 29 | 1 155 305,20 € | 81 972,32 € | 1 207 898,73 € |
| Année 30 | 1 207 898,73 € | 29 379,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 445 000 € sur 30 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 044 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 294 590 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.